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株式会社島根銀行
カブシキガイシャシマネギンコウ上場銀行業7150EDINET: E03679THE SHIMANE BANK,LTD.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
103億円
12.42%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
8.6億円
61.58%純利益 (FY25)
6.1億円
45.35%総資産
5688億円
6.47%自己資本比率
2.6%
—ROE
3.6%
1.27%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社島根銀行は島根・鳥取の山陰両県を主要営業基盤とする地方銀行で、2019年9月にSBIグループと資本業務提携を締結し、スマートフォン支店「しまホ！」の展開やSBIグループとの共同営業施策を通じて収益改善を進めてきた。FY2025（2024年度）は経常収益が前期比11.1%増の103億円、経常利益858百万円（前期比327百万円増）、親会社株主帰属純利益609百万円（同190百万円増）と2期連続増益を達成した。預金残高は個人向けスマートフォン支店の伸長などで期中361億円増加し5,268億円、貸出金は中小企業向けを中心に208億円増加し3,881億円に拡大した。一方で、外債中心の有価証券ポートフォリオは海外金利上昇・市場環境悪化を背景にその他有価証券評価差額金が前期比4,021百万円悪化し△9,675百万円となっており、財務健全化が最大の経営課題として残る。新中期経営計画（2025年4月〜2028年3月）ではコア業務純益22億円・当期純利益6億円・自己資本比率7.5%程度を数値目標に設定し、ローカルエンゲージメント向上と地域密着型営業の深化を軸として収益力強化を図る方針である。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息・有価証券利息が主収益で、FY2025資金利益は5,803百万円と連結粗利益5,595百万円の大半を占める。
- 2顧客: 島根・鳥取県の中小企業・個人が主要顧客で、建設業・不動産賃貸業向け貸出比率が高い構成である。
- 3付加サービス: SBIグループとの連携でスマートフォン支店「しまホ！」を展開し、低コストで広域の個人預金を獲得している。
- 4グループ構成: 銀行業（経常収益8,129百万円）とリース業（同2,302百万円）の2セグメントに加え投資専門子会社を傘下に持つ。
Risks · リスク要因
- 1その他有価証券評価差額金がFY2025末に△9,675百万円と前期比4,021百万円悪化しており、追加金利上昇・市場環境悪化で評価損が更に拡大するリスクがある。
- 2主要営業地域の山陰両県は人口減少・少子高齢化が継続しており、貸出需要の縮小や中小企業の信用コスト増加が長期的な収益圧迫要因となる。
- 32025年7月に次期勘定系システムへの移行を予定しており、移行時のシステム障害・業務停止・コスト超過が発生した場合は財政状態に影響を与える可能性がある。
- 4自己資本比率は7.86%（バーゼルIII国内基準）と中計目標7.5%をわずかに上回る水準にとどまり、評価損拡大や与信コスト増大で自己資本が毀損するリスクがある。
Strengths · 強み
- 1SBIグループとの資本業務提携により、デジタル基盤・海外債券運用ノウハウ・共同営業施策を活用し単独では難しい収益多様化を実現している。
- 2スマートフォン支店「しまホ！」で山陰地域外からも個人預金を獲得し、FY2025に預金残高を期中361億円増加させた資金調達力がある。
- 3山陰両県に根差したフェイス・トゥ・フェイス営業と事業性評価融資により、中小企業取引の深耕と貸出金残高208億円増を実現している。
- 42024年11月に投資専門子会社「しまぎん地域事業投資」を設立し、事業承継支援など地域課題解決機能を強化することで差別化を図っている。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中期経営計画「ふるさと山陰活性化プロジェクト」（2025年4月〜2028年3月）でコア業務純益22億円・当期純利益6億円を数値目標として掲げている。
- 2有価証券ポートフォリオの段階的な損失実現と高格付債券へのシフトにより、その他有価証券評価損の解消と財務健全化（自己資本比率7.5%程度）を目指している。
- 3投資専門子会社「しまぎん地域事業投資」を活用した事業承継・地域課題解決支援を拡充し、非金利収益の多様化とローカルエンゲージメント向上を推進する。
- 4SBIグループとの連携を継続しながら、スマートフォン支店「しまホ！」のプロモーション強化と次期勘定系システム移行による業務効率化を両立させる。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025は経常利益858百万円（前期比+327百万円）、親会社株主帰属純利益609百万円（同+190百万円）と増益を達成し、中計目標の純利益6億円を初年度に概ね達成した。
貸出金利回り上昇と残高増加により資金利益が前期比995百万円増加の5,803百万円に拡大し、日銀利上げ局面の恩恵を受けた形となっている。
その他有価証券評価差額金は前期比4,021百万円悪化して△9,675百万円となり、投資信託解約・日本国債売却によるポートフォリオ再構築を継続中である。
2024年11月に100%子会社「株式会社しまぎん地域事業投資」の設立を決定し、地元企業の事業承継等に特化した支援体制の強化を開始した。
02
業績推移
売上高
103億円▲12.4%FY25
営業利益
データなし
純利益
6.1億円▲45.3%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 85.8 | 98.0 | 81.8 | 82.1 | 80.8 | 92.0 | 103 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 5.0 | -19.0 | 4.2 | 2.9 | 4.2 | 5.3 | 8.6 |
| 純利益 | 3.6 | -22.8 | 3.6 | 2.9 | 4.2 | 4.2 | 6.1 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 4163 | 4416 | 5290 | 5231 | 5038 | 5342 | 5688 |
| 純資産 (自己資本) | 176 | 143 | 178 | 140 | 170 | 187 | 149 |
| 自己資本比率 (%) | 4.2 | 3.2 | 3.4 | 2.7 | 3.4 | 3.5 | 2.6 |
| 現金及び預金 | 213 | 327 | 750 | 464 | 277 | 332 | 461 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲160 | 316 | 521 | ▲190 | ▲276 | 64.6 | 185 |
| 投資CF | 27.1 | ▲227 | ▲96.9 | ▲94.7 | 29.9 | ▲7.9 | ▲53.6 |
| 財務CF | ▲2.3 | 24.4 | ▲0.4 | ▲1.1 | 58.5 | ▲1.7 | ▲2.3 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
60.38
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
3.6%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆78.2%
Leasing0.0兆21.8%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆0.0%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
312人
平均年齢
38.2歳
平均勤続
15.4年
単体 平均年収
467万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
15.00円
配当性向
14.5%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
0
FY21
5
FY22
15
FY23
15
FY24
15
FY25
15
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。