株
株式会社じもとホールディングス
カブシキカイシャジモトホールディングス上場銀行業7161EDINET: E26686Jimoto Holdings,Inc.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
383億円
0.88%営業利益 (FY25)
0.4億円
88.75%経常利益 (FY25)
21.3億円
109.54%純利益 (FY25)
15.6億円
106.66%総資産
24766億円
7.62%自己資本比率
3.3%
—ROE
1.9%
31.04%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社じもとホールディングスは、2012年に株式会社きらやか銀行と株式会社仙台銀行の共同株式移転によって設立された銀行持株会社である。宮城県・山形県を主要営業エリアとし、中小企業向け融資や住宅ローンを中心とした銀行業のほか、リース業も手がける。連結貸出金残高は1兆9,231億円、預金残高は2兆2,832億円規模を有するが、財務面では公的資金が総額780億円（きらやか銀行480億円・仙台銀行300億円）残存しており、その返済が中長期的な最重要課題となっている。 きらやか銀行は2024年3月期に244億円の過去最大赤字を計上し、同年9月に公的資金200億円の返済を13年延長するとともに経営陣を刷新した。FY2025（2025年3月期）は前期の多額の与信関係費用や有価証券関係損失の反動から経常利益21億円・純利益16億円へと黒字転換したが、ROEは1.9%と依然低水準にとどまる。SBIグループとの資本業務提携を活用した中小企業支援深化・DX推進・次期勘定系システム更新が中期経営計画の柱であり、業績回復と公的資金返済への道筋を描いている段階にある。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息が主柱で、2行合算貸出金残高は1兆9,257億円、金利上昇局面で資金利益が拡大傾向にある。
- 2顧客: 宮城・山形の中小企業・個人・地方公共団体を主要取引先とし、地域密着型金融サービスを提供している。
- 3価値提案: きらやか銀行と仙台銀行の広域ネットワークと中小企業支援機能を組み合わせ、事業再生から成長支援まで一貫して対応している。
- 4コスト構造: 人件費・物件費など固定コストが重く、次期勘定系システム更新投資が今後の費用増加要因となる見込みである。
Risks · リスク要因
- 1公的資金返済リスク: グループ総額780億円の公的資金が残存し、返済計画が遅延した場合は金融庁から業務改善命令等の規制措置を受ける可能性がある。
- 2信用リスクの再顕在化: 中小企業取引先への米国関税政策の波及や物価高・人件費増により、与信関係費用が再び急増するリスクが相応に高い。
- 3普通株式希薄化リスク: 公的資金の優先株式が普通株式に転換された場合、既存株主の持分が大幅に希薄化する可能性があり、株主価値を毀損しうる。
- 4システム投資負担: 次期勘定系システム更新は多額の先行投資を伴い、ROEが低水準の現状では財務への圧迫が利益改善の障害となりうる。
Strengths · 強み
- 1宮城・山形2行体制: きらやか銀行と仙台銀行の2行合算で預金2兆2,856億円規模の地域基盤を有し、競合他行が参入困難な地域密着ネットワークを持っている。
- 2SBIグループ連携: 資本業務提携により金融テクノロジー・DX・半導体関連産業誘致支援など外部資源を活用できる点が差別化要因となっている。
- 3金利上昇の恩恵: 日銀の政策金利引き上げ2回により資金利益が拡大傾向にあり、変動金利主体の貸出ポートフォリオが利益改善に寄与している。
- 4消費者ローン伸長: 住宅ローン等消費者ローンが前期比454億円増の6,569億円に拡大し、比較的安定した収益源として機能している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1きらやか銀行再建: 2024年9月就任の新経営陣のもと、外部専門家招聘による審査体制再構築と訪問活動強化で信用リスクを抑制し、早期黒字基調の定着を目指している。
- 2公的資金返済: 中小企業支援を通じた業績改善と利益剰余金の積み上げにより、780億円の公的資金返済に向けた財務基盤の構築を中長期目標とする。
- 3DX・システム刷新: SBIグループとの連携で新金融サービスをスピーディに提供するとともに、次期勘定系システム更新で業務効率化と競争力強化を推進する。
- 4中小企業支援深化: 中期経営計画の主要施策として事業再生・成長支援を強化し、取引先の業況改善と地域経済の発展を通じて収益基盤を安定させる。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025黒字転換: 前期の与信関係費用244億円計上の反動で、FY2025経常利益21億円・純利益16億円と前期比約250億円の大幅改善を達成した。
きらやか銀行公的資金延長: 2024年9月に200億円（震災特例）の返済期日を13年延長し、同時に経営陣を全面刷新して再建体制を整えた。
預金残高の大幅減少: 個人・法人・公金預金の流出により、連結預金残高が前期比1,679億円減の2兆2,832億円に縮小し、流動性管理が課題となっている。
宮城半導体誘致計画変更: 大衡村への半導体工場建設計画が白紙となったが、宮城県とSBIグループは引き続き半導体関連産業の誘致と振興に取り組んでいる。
02
業績推移
売上高
383億円▲0.9%FY25
営業利益
0.4億円▼88.8%FY25
純利益
15.6億円▲106.7%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 429 | 424 | 441 | 402 | 374 | 379 | 383 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | 4.9 | 2.5 | 3.3 | 0.4 |
| 経常利益 | 25.9 | 25.7 | -22.8 | 44.9 | -43.0 | -223 | 21.3 |
| 純利益 | 16.3 | 17.3 | -31.8 | 25.9 | -70.8 | -235 | 15.6 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 25032 | 24878 | 26639 | 26987 | 26593 | 26808 | 24766 |
| 純資産 (自己資本) | 1157 | 1112 | 1164 | 1009 | 777 | 836 | 827 |
| 自己資本比率 (%) | 4.6 | 4.5 | 4.4 | 3.7 | 2.9 | 3.1 | 3.3 |
| 現金及び預金 | 1604 | 1874 | 2020 | 2223 | 2212 | 3569 | 1666 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲737 | ▲70.2 | 969 | 290 | ▲200 | ▲139 | ▲1902 |
| 投資CF | 845 | 354 | ▲850 | ▲79.8 | 195 | 1299 | ▲0.4 |
| 財務CF | ▲11.9 | ▲13.9 | 26.9 | ▲7.0 | ▲6.6 | 196 | ▲0.7 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
58.15
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
1.9%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆82.1%
Leasing0.0兆16.2%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆1.8%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
2人
平均年齢
46.1歳
平均勤続
22.4年
単体 平均年収
678万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
5.00円+5
配当性向
1612.9%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
7
FY21
13
FY22
30
FY23
20
FY24
0
FY25
5
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。