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株式会社三十三フィナンシャルグループ
カブシキガイシャサンジュウサンフィナンシャルグループ上場銀行業7322EDINET: E33693San ju San Financial Group,Inc
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
749億円
10.41%営業利益 (FY25)
30.5億円
60.08%経常利益 (FY25)
118億円
20.46%純利益 (FY25)
86.5億円
25.33%総資産
45108億円
1.71%自己資本比率
4.6%
—ROE
4.1%
0.74%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社三十三フィナンシャルグループは、三重県を主な営業基盤とする地方銀行持株会社であり、傘下に三十三銀行を中心とした銀行業・リース業・その他金融サービスを展開する。FY2025（2025年3月期）の経常収益は749億円（前期比+10.4%）、経常利益は118億円（前期比+20億円）、純利益は87億円と増収増益を達成した。主な増益要因は、日銀の金融政策正常化を背景とした貸出金利息の増加であり、貸出金平均残高は約2兆9,660億円、貸出利回りは1.07%（前期比+0.10ポイント）へ上昇した。一方、預金利息の増加や役務収支の小幅減少など費用面の押し上げも生じており、コアOHRは72.7%と中計目標の67%未満を依然下回っている。第3次中期経営計画（2024-2027年）では「地域信頼度ナンバー1金融グループ」を掲げ、2027年3月期に純利益110億円・ROE5%以上を目指す。地元事業性貸出残高は1兆3,620億円に達し目標（1兆4,200億円）の96%を消化済みであるが、ROE・OHRは未達であり、DX推進と人的資本経営による生産性向上が急務となっている。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 銀行業セグメントが経常収益603億円（全体の80%超）を占め、貸出金利息が主柱である。
- 2顧客: 三重県・愛知県の個人・中小企業を中心に、事業承継やビジネスマッチングで法人深耕を図る。
- 3価値提案: 銀行・リース・証券仲介等のワンストップソリューションで地域企業の経営課題に対応する。
- 4コスト構造: 店舗・人員コストが収益を圧迫しており、DX推進によるコアOHR67%未満達成が課題である。
Risks · リスク要因
- 1地域経済集中リスク: 三重・愛知に収益を依存し、地場製造業（輸送機械・電子部品）の悪化が信用コストを直撃する。
- 2金利変動リスク: 金利急上昇時に調達コストが運用利回りを上回る逆ザヤが生じ、利鞘が縮小する可能性がある。
- 3信用リスク: 不良債権増加や担保価値下落時に貸倒引当金の積み増しが必要となり業績を悪化させる恐れがある。
- 4競争激化リスク: 大手行・ネット銀行・異業種参入による競争激化で貸出金利鞘の縮小と顧客流出が加速しうる。
Strengths · 強み
- 1地盤の優位性: 三重県内で高いシェアを持ち、預金等残高3兆9,331億円・貸出金3兆143億円の厚い基盤を有する。
- 2金利上昇の恩恵: 貸出利回りが1.07%へ上昇し資金運用収支が前期比+20億円拡大、利上げ継続で追い風が続く。
- 3多様なソリューション: ビジネスマッチング累計2,010件・NISA口座4万3,415口座など非金利収益の蓄積が進む。
- 4自己資本の健全性: 連結自己資本比率8.48%と国内基準4%を大幅に上回り、財務の安定性が高い。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1リレーション深耕: 地元事業性貸出残高を2027年3月末に1兆4,200億円へ拡大し、事業承継支援3,600件を累計達成する。
- 2資産運用ビジネス強化: NISA口座を2027年3月末に5万5,000口座・投資信託積立月額15億円へ引き上げる。
- 3DXによる効率化: コアOHRを67%未満へ引き下げるべく業務プロセスのデジタル化と店舗・人員の最適配置を推進する。
- 4財務目標達成: 2027年3月期に純利益110億円・ROE5%以上を目指し、配当維持と自己資本の充実を両立させる。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025増収増益: 経常収益749億円（前期比+70億円）、純利益87億円（前期比+17億円）と2期連続で回復した。
金利上昇効果: 貸出金利息が国内業務部門で318億円と前期比+33億円増加し、資金運用収支が358億円へ拡大した。
中計KPI進捗: ビジネスマッチング2,010件（3年累計目標3,000件の67%）、NISA口座4万3,415口座（目標5万5,000の79%）に到達した。
OHR改善が課題: コアOHR72.7%は中計目標の67%未満に届かず、DXと人件費管理による効率化が引き続き急務である。
02
業績推移
売上高
749億円▲10.4%FY25
営業利益
30.5億円▲60.1%FY25
純利益
86.5億円▲25.3%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 696 | 711 | 762 | 705 | 659 | 678 | 749 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | 22.6 | 20.7 | 19.0 | 30.5 |
| 経常利益 | 77.8 | 61.8 | 34.1 | 48.8 | 87.4 | 97.5 | 118 |
| 純利益 | 523 | 41.5 | 41.8 | 49.0 | 63.3 | 69.0 | 86.5 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 40710 | 39369 | 43128 | 46360 | 42858 | 44350 | 45108 |
| 純資産 (自己資本) | 2443 | 2275 | 2385 | 2296 | 1950 | 2131 | 2060 |
| 自己資本比率 (%) | 6.0 | 5.8 | 5.5 | 5.0 | 4.6 | 4.8 | 4.6 |
| 現金及び預金 | 2597 | 2094 | 5293 | 8969 | 3382 | 4264 | 4224 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲215 | ▲1103 | 2693 | 3749 | ▲3825 | 671 | 97.4 |
| 投資CF | 96.4 | 701 | 529 | ▲50.5 | ▲1439 | 234 | ▲117 |
| 財務CF | ▲48.7 | ▲101 | ▲22.3 | ▲22.5 | ▲323 | ▲22.9 | ▲21.2 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
332.53
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
4.1%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Bank0.1兆78.7%
Lease0.0兆19.1%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆2.2%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
60人
平均年齢
53.5歳
平均勤続
29.2年
単体 平均年収
952万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
137.00円+21
配当性向
85.6%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
108
FY21
108
FY22
108
FY23
108
FY24
116
FY25
137
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。