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株式会社ひろぎんホールディングス
カブシキガイシャヒロギンホールディングス上場銀行業7337EDINET: E35810Hirogin Holdings, Inc.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
2014億円
8.22%営業利益 (FY25)
218億円
13.09%経常利益 (FY25)
522億円
52.78%純利益 (FY25)
358億円
29.41%総資産
121319億円
5.15%自己資本比率
4.2%
—ROE
6.9%
1.54%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社ひろぎんホールディングスは、2020年10月に広島銀行の単独株式移転により設立された地域金融持株会社である。広島県を中核に岡山・山口・愛媛の地元4県をメインマーケットとし、銀行業・リース業・証券・キャピタル等の多角的なグループ体制で地域総合サービスを提供している。FY2025（2025年3月期）の連結経常収益は2,013億円（前年比+153億円）、経常利益は521億円（同+180億円）、純利益は358億円（同+82億円）と過去最高益を達成した。収益改善の主因は日銀の政策金利引き上げに伴う貸出金利息・有価証券利息の拡大であり、貸出金残高は7兆9,345億円（前年比+2,454億円）に伸長している。2024年4月始動の中期計画「中期計画2024」（計画期間2024-2029年）では、金利シナリオを政策金利1.0%への段階的上昇に見直し、2028年度の連結ROE目標を上方修正した。非金融分野での新事業投資やシンガポール現地法人による海外サポート機能の構築など、金融×非金融の総合力強化を推進している。一方、米国関税政策による地域製造業への信用リスク、デジタル化対応の遅れ、人口減少による市場縮小などは中長期的な課題として意識される。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金運用収支が8,577億円と全体の主柱で、貸出金利息9,112億円・有価証券利息5,044億円が主体である。
- 2顧客: 広島県を核とする地元4県の法人・個人に融資・決済・コンサル・リース等を総合提供している。
- 3価値提案: 金融機能に加え、シンガポール現地法人や外国人労働者受入支援など非金融ソリューションを拡充している。
- 4コスト構造: 資金調達費用3,894億円と営業経費が主要コストで、貸倒引当金繰入削減がFY2025の費用減に寄与した。
Risks · リスク要因
- 1信用リスク: 米国関税引き上げによる自動車産業を中心とした地域製造業の業績悪化が与信費用増加を招く恐れがある。
- 2市場リスク: 金利急上昇局面では保有国債等の評価損が拡大し、有価証券ポートフォリオの再構築コストが業績を圧迫する可能性がある。
- 3デジタル化・競争激化リスク: デジタルプラットフォーマーや他業態の業務侵食により、手数料収益や貸出機会が喪失するリスクがある。
- 4人口・産業構造リスク: 地元4県の人口減少・事業所数減少が長期的な融資需要の縮小と収益機会の喪失につながる構造的リスクとなっている。
Strengths · 強み
- 1地域密着の貸出基盤: 貸出金残高7兆9,345億円と地元4県でトップ級のシェアを持ち、安定した利鞘を確保している。
- 2金利上昇の恩恵享受: 国内資金運用利回りが1.20%に上昇し、政策金利1.0%シナリオで2028年度ROE目標を上方修正できる収益体質を持つ。
- 3グループシナジー: キャピタルパートナーズ・リース・証券等の子会社連携で法人ソリューション収益を拡大し、役務収益は3,823億円に達する。
- 4非金融分野への先行投資: 2024年設立のシンガポール現地法人や外国人労働者受入支援など、他行に先駆けた非金融拡張で差別化を図っている。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中期計画「中期計画2024」: 2024-2029年の5年計画で2028年度の連結ROE目標を上方修正し、政策金利1.0%上昇を織り込んだ収益拡大を目指す。
- 2非金融ソリューション深化: シンガポール現地法人設立・外国人労働者受入支援・スタートアップ育成など金融外の事業を積極的に拡大する。
- 3人的資本投資: 若年層処遇引き上げ・人事制度の抜本改定・リスキリング支援強化により、2025年度から組織の「地力」向上を推進する。
- 4環境ファイナンス拡大: サステナブルファイナンスの中長期目標を設定し、街づくり・地域開発関与件数・環境ファイナンス実行額を計画比上方修正済みである。
Recent Highlights · 直近の動向
過去最高益を達成: FY2025の純利益は358億円（前年比+82億円）、経常利益521億円（同+180億円）と創業以来の最高水準を更新した。
貸出金が大幅増加: 貸出金残高は7兆9,345億円と前年比+2,454億円伸長し、資金運用利回りも1.20%へ上昇した。
ROE目標の上方修正: 日銀政策金利が段階的に1.0%へ上昇するシナリオに見直し、2028年度の連結ROE目標値を中期計画策定時より引き上げた。
役員報酬にESG指標導入: 2025年度よりFTSE・MSCIの外部ESG評価を業績連動報酬指標に追加し、サステナビリティ経営の定着を図っている。
02
業績推移
売上高
2,014億円▲8.2%FY25
営業利益
218億円▲13.1%FY25
純利益
358億円▲29.4%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 1155 | 1461 | 1602 | 1861 | 2014 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | 82.8 | 159 | 193 | 218 |
| 経常利益 | 310 | 271 | 188 | 342 | 522 |
| 純利益 | 216 | 229 | 125 | 277 | 358 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 110096 | 116039 | 114960 | 127904 | 121319 |
| 純資産 (自己資本) | 5169 | 4962 | 4986 | 5352 | 5046 |
| 自己資本比率 (%) | 4.7 | 4.3 | 4.3 | 4.2 | 4.2 |
| 現金及び預金 | 25700 | 25660 | 21550 | 28030 | 16854 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 14863 | 2169 | ▲4687 | 7833 | ▲8974 |
| 投資CF | ▲3704 | ▲1983 | 658 | ▲1194 | ▲2025 |
| 財務CF | ▲93.1 | ▲226 | ▲81.0 | ▲159 | ▲177 |
| FCF | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
118.55
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
6.9%
自己資本利益率
ROA
0.3%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.2兆83.0%
Leasing0.0兆11.3%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆5.8%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
17人
平均年齢
48.1歳
平均勤続
22.9年
単体 平均年収
1,040万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
71.50円+17
配当性向
66.6%
1株配当 推移 (円・生値)
FY21
12
FY22
36
FY23
41
FY24
55
FY25
72
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。