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株式会社ＳＢＩ新生銀行
カブシキガイシャエスビーアイシンセイギンコウ上場銀行業8303EDINET: E03530SBI Shinsei Bank, Limited
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY23)
4219億円
13.00%営業利益 (FY23)
—億円
—経常利益 (FY23)
521億円
84.23%純利益 (FY23)
428億円
109.82%総資産
136948億円
32.81%自己資本比率
7.1%
—ROE
4.5%
2.33%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
SBI新生銀行は、2021年12月にSBIグループ入りした中堅銀行であり、旧新生銀行としての長い歴史を持つ。個人向け無担保ローン（レイク）・割賦金融（アプラス）を擁する小口ファイナンス、再生可能エネルギー向けプロジェクトファイナンスを中心とした機関投資家向けビジネス、アジア・パシフィック地域のノンバンクビジネスという3つの強みを軸にする独自のビジネスモデルを構築している。FY2023の売上高は4,219億円（前年比+13.0%）、純利益は428億円と着実に回復基調にある。2022年度から2024年度を対象とする中期ビジョンでは、連結当期純利益700億円の達成と公的資金返済への道筋を示すことを最重要課題に掲げており、SBIグループとの相互送客やフィンテック機能活用によるシナジー創出が収益成長の鍵となる。一方、1,000億円超の公的資金未返済という構造的な課題と、コンシューマーファイナンス規制・過払金返還リスクが引き続き投資家にとっての主要な懸念点である。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 個人向け無担保ローン・割賦金融の小口ファイナンスと、法人向けストラクチャードファイナンス・プロジェクトファイナンスが収益の2本柱である。
- 2顧客: 個人消費者、事業法人・ベンチャー企業、機関投資家（地域金融機関含む）、アジア・パシフィックのノンバンク事業者に多角的に対応する。
- 3価値提案: SBIグループの顧客基盤・フィンテック知見と自行の専門性を組み合わせ、フルラインナップの金融サービスを提供する。
- 4地域構成: 国内が主体で、海外はアジア・パシフィック地域のノンバンク出資・買収を通じた事業基盤拡大を図る成長領域と位置づけている。
Risks · リスク要因
- 1公的資金未返済リスク: 1,000億円超の公的資金が未返済であり、返済原資確保のための収益目標未達が株主還元や経営の自由度を大きく制約するリスクがある。
- 2コンシューマーファイナンス規制リスク: 上限金利規制・総量規制に加え、過払金返還請求が続く場合、アプラス・新生フィナンシャルへの追加引当が発生し業績が悪化する可能性がある。
- 3金利・市場環境リスク: 国内金利上昇局面への移行は資金調達コスト増を招く一方、有価証券ポートフォリオへの評価損影響も懸念され、損益変動リスクが高まっている。
- 4中期ビジョン未達リスク: 純利益700億円目標に対しFY2023実績は428億円にとどまり、SBIシナジーの具現化遅延や競争激化による目標未達リスクが依然として存在する。
Strengths · 強み
- 1小口ファイナンスの一気通貫体制: 消費者金融レイク・アプラスの割賦金融・信用保証を傘下に持ち、個人向け小口ファイナンスを幅広くカバーできる点が差別化要因である。
- 2機関投資家向け専門性: 再生可能エネルギーを中心とするプロジェクトファイナンスでFY2023に4,513億円のサステナブルファイナンスを実行し、業界内で先駆的地位を確立している。
- 3SBIグループとのシナジー: SBI証券・SBIグループ地銀ネットワークとの相互送客や機能共有により、単独では獲得困難な顧客基盤にアクセスできる構造を持つ。
- 4地域金融機関向けプラットフォーム: BANKIT®や信用保証提携を通じ、地域金融機関へのソリューション提供で新たな収益源と顧客接点を開拓している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中期ビジョン財務目標: 2024年度に連結当期純利益700億円の達成を目指し、収益力向上を通じて公的資金返済への道筋を2024年度末までに示す方針である。
- 2SBIグループとの価値共創加速: SBIグループ各社との相互送客・機能統合を深化させ、ベンチャー企業ファイナンスや地方創生トライアングル戦略を本格収益化させる計画である。
- 3海外ノンバンクビジネス拡大: アジア・パシフィック地域をメインターゲットとしたノンオーガニックな出資・買収を継続し、海外ビジネスの事業基盤を中長期的に拡充する戦略である。
- 4テクノロジー活用と組織効率化: BANKIT®・AIを活用したデジタル化推進と聖域なきコスト削減を並行実施し、人的リソースを高付加価値業務に集中させる体制を構築する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2023業績回復: 売上高4,219億円（前年比+13.0%）、純利益428億円を達成し、中期ビジョン初年度として法人・個人双方のビジネスで営業資産を大幅拡大した。
サステナブルファイナンス実績: 法人ビジネス全体でグリーンローンやトランジション・リンク・ローン等を含む4,513億円のサステナブルファイナンスを実行し、ESG分野での存在感を示した。
レイクブランドリニューアル: 消費者金融ブランドをレイクALSAからレイクに刷新し、アプリUI/UXを改善するとともにSBI e-Sportsとの提携で若年層向けブランド認知を強化した。
BANKIT®導入拡大: 地域金融機関向け金融プラットフォームBANKIT®が複数の地域金融機関で導入決定となり、地域金融機関プラットフォーマー戦略が具体的成果を生み始めた。
02
業績推移
売上高
4,219億円▲13.0%FY23
営業利益
データなし
純利益
428億円▲109.8%FY23
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY18 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 3839 | 3722 | 3995 | 3742 | 3733 | 4219 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 568 | 554 | 510 | 444 | 283 | 521 |
| 純利益 | 514 | 523 | 456 | 451 | 204 | 428 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY18 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 94567 | 95712 | 102266 | 107402 | 103114 | 136948 |
| 純資産 (自己資本) | 8560 | 8966 | 9105 | 9307 | 9243 | 9665 |
| 自己資本比率 (%) | 9.1 | 9.4 | 8.9 | 8.7 | 9.0 | 7.1 |
| 現金及び預金 | 14346 | 12459 | 15783 | 18066 | 15671 | 19137 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY18 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 1674 | 139 | 3065 | 2492 | ▲4706 | 13070 |
| 投資CF | ▲443 | ▲1525 | 492 | 71.9 | 2510 | ▲9556 |
| 財務CF | ▲183 | ▲502 | ▲232 | ▲273 | ▲199 | ▲46.3 |
| FCF | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY23)
株価データは準備中
EPS
209.47
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
4.5%
自己資本利益率
ROA
0.3%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY23)
04
セグメント
セグメント情報は準備中です。
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
2,228人
平均年齢
42.8歳
平均勤続
14.0年
単体 平均年収
780万円
連結従業員数 推移
FY19
—
FY20
—
FY21
—
FY22
—
FY23
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY23 実績1株配当 (年間)
12.00円
配当性向
5.0%
1株配当 推移 (円・生値)
FY18
10
FY19
10
FY20
10
FY21
12
FY22
12
FY23
12
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。