株
株式会社筑波銀行
カブシキガイシャツクバギンコウ上場銀行業8338EDINET: E03552Tsukuba Bank, Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
411億円
0.08%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
44.8億円
81.43%純利益 (FY25)
41.0億円
86.92%総資産
28899億円
1.25%自己資本比率
3.2%
—ROE
4.3%
2.01%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
筑波銀行は茨城県を主要営業基盤とする地方銀行であり、預金・貸出・有価証券運用を中心とした伝統的な銀行ビジネスモデルを展開している。FY2025(2025年3月期)の経常収益は411億円と前年比微増にとどまったものの、与信関係費用の減少や国債等債券売却損の縮小により経常利益は前年比20億円増の45億円、純利益は41億円と大幅に改善した。2022年4月から3年間の第5次中期経営計画では当期純利益35億円以上・ROE3%以上・コアOHR70%台等の5指標を全て達成し、単体貸出金残高は過去ピークを更新する2兆1,160億円に到達した。2025年4月からは第6次中期経営計画「Rising Innovation 2028」を始動し、2028年3月期に純利益50億円以上・ROE5%以上・コアOHR70%台を目指す。さらに10年後の2034年3月期にはROE8%以上・純利益100億円以上を掲げる「未来戦略デザイン」を上位目標に据え、人的資本経営・経営基盤変革・ビジネス戦略強化の3本柱で収益力向上を図る方針である。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息が主力で資金運用収支264億円が全体収益の大半を占め、役務収支42億円が補完する。
- 2顧客: 茨城県内の中小企業・個人(住宅ローン)・地方公共団体が主要取引先で、地域密着型営業を展開する。
- 3価値提案: 事業性評価に基づく本業支援・事業承継支援と人生伴走型の資産形成提案で差別化を図る。
- 4資金調達: 公金・法人・個人預金2兆6,337億円を低コスト資金源とし、貸出・有価証券4,215億円で運用する。
Risks · リスク要因
- 1金利上昇による有価証券評価損リスク: 日銀の追加利上げで国内長期金利が1.5%近傍まで上昇し、保有債券等の評価損が継続している。
- 2信用コスト増大リスク: 中小企業の原材料高・人手不足・利上げの影響が波及し、不良債権増加や貸倒引当金積み増しが生じる可能性がある。
- 3収益力の低さと人口減少: ROE4.3%・コアOHR76.95%と効率性は道半ばで、茨城県の人口減少が中長期的な収益基盤を圧迫するリスクがある。
- 4自己資本比率の余裕度: 単体自己資本比率9.37%で規制水準(4%)は超過するが、有価証券評価損拡大が純資産を53億円押し下げており下振れ余地がある。
Strengths · 強み
- 1貸出金残高が過去ピーク更新: FY2025単体で2兆1,160億円に達し、中小企業と住宅ローン需要を着実に取り込んでいる。
- 2第5次中計の全指標達成: コア業務純益69億円・ROE4.45%等、設定した5指標を全て上回る実行力がある。
- 3サステナブルファイナンス実績: 2025年3月末時点の実行額2,532億円と目標920億円を大幅超過し地域課題解決に貢献する。
- 4茨城県での地盤の強さ: 公金預金や法人預金の増加で預金が2兆6,337億円に拡大し、地域内での資金仲介力が高い。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1第6次中計「Rising Innovation 2028」始動: 2028年3月期に純利益50億円以上・ROE5%以上・コアOHR70%台の達成を目指す。
- 2未来戦略デザインで10年目標設定: 2034年3月期にROE8%以上・純利益100億円以上を掲げ、3年ごとの中計を積み上げる。
- 3人的資本経営と経営基盤変革: 従業員エンゲージメント向上とDX推進を柱に、業務効率化と高付加価値サービス提供体制を整備する。
- 4有価証券ポートフォリオ再構築: 国内外金利動向を注視しながら評価損削減と収益性向上を両立するポート再編を継続的に検討する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025純利益41億円で前年比+19億円: 与信費用減少とその他業務費用削減が寄与し、純利益は大幅に改善した。
日銀2回の追加利上げで貸出金利息増加: 政策金利0.5%への引上げにより貸出金利息・預け金利息が拡大し資金収益が改善した。
貸出金2兆1,160億円と預り資産等の合計5兆999億円が過去最高: 中小企業・住宅ローン・地公体向け貸出が全て伸長した。
その他有価証券が評価損の状態継続: 海外金利高止まりと国内金利上昇で投資信託・国内債中心に評価損が続き、純資産が53億円減少した。
02
業績推移
売上高
411億円▲0.1%FY25
営業利益
データなし
純利益
41億円▲86.9%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 381 | 378 | 358 | 367 | 371 | 411 | 411 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 19.9 | 26.3 | 24.7 | 52.0 | 17.6 | 24.7 | 44.8 |
| 純利益 | 10.8 | 12.2 | 17.6 | 42.3 | 20.9 | 21.9 | 41.0 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 24016 | 23796 | 26984 | 29610 | 27674 | 28541 | 28899 |
| 純資産 (自己資本) | 1105 | 1053 | 1123 | 1041 | 910 | 971 | 917 |
| 自己資本比率 (%) | 4.6 | 4.4 | 4.2 | 3.5 | 3.3 | 3.4 | 3.2 |
| 現金及び預金 | 2167 | 1922 | 3350 | 5200 | 3170 | 3421 | 3035 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲395 | ▲542 | 1742 | 2200 | ▲2619 | 71.9 | ▲230 |
| 投資CF | 1022 | 301 | ▲310 | ▲347 | 594 | 184 | ▲151 |
| 財務CF | ▲4.3 | ▲4.1 | ▲4.2 | ▲4.2 | ▲4.3 | ▲4.6 | ▲4.2 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
49.79
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
4.3%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント情報は準備中です。
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
1,238人
平均年齢
43.0歳
平均勤続
20.2年
単体 平均年収
620万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
5.00円
配当性向
10.2%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
5
FY21
5
FY22
5
FY23
5
FY24
5
FY25
5
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。