株
株式会社岩手銀行
カブシキガイシャイワテギンコウ上場銀行業8345EDINET: E03543The Bank of Iwate,Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
492億円
12.06%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
97.8億円
40.62%純利益 (FY25)
69.8億円
65.11%総資産
38028億円
3.23%自己資本比率
4.9%
—ROE
3.6%
1.44%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
岩手銀行は1932年創業、岩手県を主要営業基盤とする地方銀行グループである。銀行業を中核にリース、クレジットカード、信用保証、コンサルティング、地域商社、投資の7事業を展開し、FY2025連結経常収益492億円・経常利益98億円・純利益70億円を計上した。日銀のマイナス金利解除を受けた金利上昇局面で資金運用収益が拡大し、貸出金は前年比1,065億円増の2兆1,976億円に伸長した。2023年4月に始動した第21次中期経営計画「地域価値共創プラン」では、ソーシャルソリューションビジネスの高度化・アセットアロケーション変革・人材育成の3本柱を推進中であり、中計最終目標として連結純利益70億円・ROE4%以上を掲げる。一方、岩手県の高い人口減少率や預金獲得競争の激化、自己資本比率11.39%を維持しながら成長投資と株主還元をバランスさせる資本効率改善が課題として残る。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息と有価証券利息配当金が主力で、資金運用と調達の利鞘収入が収益の大宗を占める。
- 2顧客: 岩手県内の中小企業・個人・地方公共団体を主体に、法人向け貸出残高1兆2,982億円を持つ。
- 3価値提案: 銀行単体にとどまらず、リース・カード・コンサル・地域商社のグループ機能で総合的な課題解決を提供する。
- 4コスト構造: 地域統括型店舗運営への移行や生成AI活用で人件費・事務コストを削減し、生産性向上を図っている。
Risks · リスク要因
- 1岩手県は国内でも人口減少率が高く、預金・貸出需要の長期的収縮と人材確保困難が収益基盤を継続的に圧迫するリスクがある。
- 2金利上昇局面での資産・負債のミスマッチが拡大すると、保有国債の評価損や調達コスト上昇で財務に悪影響を及ぼす可能性がある。
- 3サイバー攻撃によるシステムダウンや情報漏洩が発生した場合、賠償・行政処分・信用失墜により経営成績に深刻な影響が生じる。
- 4不良債権比率2.58%は管理可能な水準だが、世界的景気低迷や地域企業の後継者不在が集中的な信用コスト増大を招くリスクがある。
Strengths · 強み
- 1岩手県内での圧倒的な預金シェアを背景に、3兆4,137億円の低コスト預金基盤を安定的に確保している。
- 2連結自己資本比率11.39%と高水準の資本を保持し、景気悪化時の損失吸収力と戦略投資余力を両立している。
- 3M&A・事業承継・ICTコンサルなど非金利収益領域に専担部署を設置し、コンサルティング収入の多様化を進めている。
- 4NTT東日本や県内自治体との連携でJ-クレジット販売や道路インフラ実証など、フロンティア事業を先行展開している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中計最終年度(2025年度)に連結経常利益109億円・純利益75億円・ROE4%以上の達成を目指し、貸出金強化プロジェクトを全行展開する。
- 22025年3月新設のデジタル専用店舗「ソラ支店」やいわぎんアプリ拡充で非対面チャネルを強化し、個人預金の粘着性を高める。
- 3国内円債を軸に有価証券ポートフォリオを再構築し、金利上昇局面での運用利回り改善と分散投資によるリスク抑制を並行推進する。
- 4長期ビジョン実現に向け、スタートアップ投資ファンド「いわぎん未来投資」で累計5先に投資し、地域の新産業創出を牽引していく。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025連結経常利益は97億80百万円と前年比+28億25百万円(+40%超)、純利益は69億76百万円と前年比+27億51百万円の大幅増益を達成した。
貸出金残高が前年比+1,065億円増の2兆1,976億円に拡大し、中小企業向けを中心に法人・個人・地公体すべてのセグメントで増加した。
金利上昇を受け預金獲得競争が激化、法人・公金預金減少により預金残高は前年比631億円減の3兆4,137億円と下押し圧力が続いている。
2026年3月期は連結経常利益109億円・純利益75億円を予想し、資金運用収益のさらなる拡大を成長ドライバーとして見込んでいる。
02
業績推移
売上高
492億円▲12.1%FY25
営業利益
データなし
純利益
69.8億円▲65.1%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 485 | 452 | 453 | 443 | 476 | 439 | 492 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 63.3 | 53.2 | 61.6 | 77.7 | 64.6 | 69.5 | 97.8 |
| 純利益 | 41.9 | 37.8 | 29.0 | 41.3 | 53.8 | 42.2 | 69.8 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 35094 | 34855 | 38410 | 39203 | 38201 | 39296 | 38028 |
| 純資産 (自己資本) | 2009 | 1875 | 2016 | 1936 | 1852 | 1994 | 1847 |
| 自己資本比率 (%) | 5.7 | 5.4 | 5.2 | 4.9 | 4.8 | 5.1 | 4.9 |
| 現金及び預金 | 3933 | 3698 | 6363 | 7006 | 6461 | 5629 | 3180 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲730 | ▲199 | 2400 | 432 | ▲1117 | ▲339 | ▲1524 |
| 投資CF | 705 | ▲11.6 | 277 | 226 | 589 | ▲470 | ▲908 |
| 財務CF | ▲128 | ▲25.2 | ▲11.7 | ▲15.7 | ▲16.8 | ▲22.8 | ▲16.0 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
406.86
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
3.6%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆87.8%
CreditCardAndCreditGuarantee0.0兆1.7%
Leasing0.0兆9.3%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆1.2%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
1,268人
平均年齢
40.3歳
平均勤続
18.1年
単体 平均年収
693万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
185.00円+65
配当性向
31.2%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
105
FY21
90
FY22
110
FY23
135
FY24
120
FY25
185
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。