株
株式会社 東北銀行
カブシキガイシャトウホクギンコウ上場銀行業8349EDINET: E03544THE TOHOKU BANK,LTD.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
150億円
2.04%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
19.7億円
8.10%純利益 (FY25)
10.7億円
22.31%総資産
10096億円
0.30%自己資本比率
3.5%
—ROE
2.9%
0.67%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
東北銀行は岩手県を主要営業基盤とする地方銀行であり、「地域社会の発展に尽くし共に栄える」を経営理念に中小企業・個人向け融資を中心とした事業を展開している。FY2025（2025年3月期）の連結粗利益は119億80百万円（前期比+2億80百万円）と増収となったものの、与信関連費用の増加（+1億84百万円）が響き、経常利益は19億74百万円（同▲1億74百万円）、純利益は10億69百万円（同▲3億7百万円）と減益となった。ROEは2.9%と低水準にとどまっており、収益力の向上が課題である。一方、貸出金残高は前期末比340億17百万円増の6,947億63百万円と積極的に伸長しており、役務取引等利益も21億25百万円と着実に拡大している。2025年度から始動した第2次中期経営計画では、2028年3月期に純利益20億円・総預金1兆円・総貸出金7,500億円を目指す4プロジェクト体制を推進中。日銀の利上げ局面はNIM改善の追い風となる一方、人口減少・異業種競争・信用コスト上昇リスクを抱える構造は変わっていない。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金利益が連結粗利益の約80%を占め、貸出金利息85億13百万円と有価証券利息15億49百万円が柱である。
- 2顧客: 岩手県内の中小企業・個人を主要顧客とし、総貸出金6,948億円のうち中小企業向けと個人向けが中心を占める。
- 3価値提案: 預貸金業務に加え、投資信託・保険等の預り資産(残高884億73百万円)で手数料収入を補完する総合金融サービスを提供する。
- 4コスト構造: 営業経費89億32百万円が収益の約75%を占め、人件費・物件費の効率化が収益改善の鍵を握る構造である。
Risks · リスク要因
- 1信用リスクの顕在化: 与信関連費用が前期比+1億84百万円増の16億35百万円となっており、景気悪化時には不良債権処理費用が業績を圧迫する。
- 2市場リスクの大きさ: 市場リスク量VaRが84億22百万円(自己資本比率目標8.5%の水準と比較して大きい)であり、金利上昇・株価下落で含み損が発生しうる。
- 3人口減少による地盤縮小: 岩手県の人口減少に伴い国内市場が縮小し、預金・貸出金の長期的な伸び悩みが避けられない構造的課題を抱える。
- 4異業種・デジタル競合の参入: フィンテック企業や大手銀行のデジタルサービス拡大により、手数料収入や預金獲得での競争激化が続いている。
Strengths · 強み
- 1岩手県内における長期の顧客基盤: 総預金9,217億円を維持し、個人預金5,920億円と法人預金3,205億円の安定調達基盤を有する。
- 2金利上昇局面での収益改善余地: 日銀利上げにより貸出金利回りが1.26%(前期1.21%)へ上昇し、資金利益が前期比+1億36百万円増加している。
- 3貸出金の安定成長: 中小企業・個人向け融資を中心に貸出金残高が前期末比+340億17百万円増加し、6,948億円に達している。
- 4信用コストの管理体制: 金融再生法開示債権の担保・引当による保全率76.49%を確保し、信用リスク量は10億24百万円と前期比で縮小している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1第2次中期経営計画(2026-2028年3月期): 純利益20億円・総預金1兆円・総貸出金7,500億円・自己資本比率8.5%以上を2028年3月期の数値目標とする。
- 2地域活性化と脱炭素支援: 2024年2月設立の「とうぎんリニューアブル・エナジー」を通じ再生可能エネルギー事業に参入し、新たな収益源の開拓を目指す。
- 3本業利益(お客さまサービス等利益)の拡大: 預貸金利回較差の改善と役務取引等利益の積み上げにより、有価証券依存を減らした安定収益構造への転換を図る。
- 4組織力強化と人的資本投資: 「プロジェクトIV」として役職員のスキル向上・デジタル対応力の強化を推進し、経費効率と生産性の改善を同時に追求する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025連結業績: 連結粗利益119億80百万円(前期比+2.3%)も、与信費用増加等で純利益10億69百万円(同▲22.3%)と減益となった。
貸出金残高の大幅拡大: 前期末比+340億17百万円増の6,947億63百万円となり、中小企業・個人向け融資が牽引した。
預り資産残高の増加: 公共債・投資信託・保険商品の合計残高が前期末比+63億14百万円増の884億73百万円となり、手数料収入増に貢献した。
第2次中期経営計画始動: 2025年度を創立75周年の節目と位置づけ、「共感・共鳴・共創」をテーマに4プロジェクトの本格推進を開始した。
02
業績推移
売上高
150億円▲2.0%FY25
営業利益
データなし
純利益
10.7億円▼22.3%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 138 | 137 | 135 | 138 | 135 | 147 | 150 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 12.8 | 16.0 | 17.4 | 21.2 | 25.0 | 21.5 | 19.7 |
| 純利益 | 9.1 | 11.1 | 11.5 | 13.4 | 15.3 | 13.8 | 10.7 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 8635 | 8665 | 10215 | 10270 | 9681 | 10127 | 10096 |
| 純資産 (自己資本) | 391 | 380 | 401 | 399 | 387 | 394 | 354 |
| 自己資本比率 (%) | 4.5 | 4.4 | 3.9 | 3.9 | 4.0 | 3.9 | 3.5 |
| 現金及び預金 | 572 | 312 | 1553 | 1650 | 423 | 825 | 624 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲124 | ▲32.3 | 1277 | 111 | ▲1109 | 599 | ▲151 |
| 投資CF | 240 | ▲223 | ▲30.9 | ▲9.2 | ▲113 | ▲193 | ▲44.5 |
| 財務CF | ▲4.8 | ▲4.7 | ▲4.7 | ▲4.7 | ▲4.8 | ▲4.8 | ▲5.3 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
112.58
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
2.9%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
BankingServices0.0兆90.5%
LeasingBusiness0.0兆6.5%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆3.0%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
553人
平均年齢
40.5歳
平均勤続
15.9年
単体 平均年収
539万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
75.00円
配当性向
30.9%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
75
FY21
75
FY22
75
FY23
75
FY24
75
FY25
75
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。