株
株式会社ふくおかフィナンシャルグループ
カブシキガイシャフクオカフィナンシャルグループ上場銀行業8354EDINET: E03624Fukuoka Financial Group, Inc.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
4557億円
12.59%営業利益 (FY25)
487億円
124.51%経常利益 (FY25)
1036億円
81.94%純利益 (FY25)
721億円
17.91%総資産
322626億円
1.19%自己資本比率
2.9%
—ROE
7.4%
1.03%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
ふくおかフィナンシャルグループ(FFG)は、福岡銀行・熊本銀行・十八親和銀行・福岡中央銀行・みんなの銀行の5行を傘下に持ち、九州全域に稠密な営業ネットワークを展開する広域型地域金融グループである。総資産32兆2,626億円、貸出金18兆9,703億円を擁し、日銀の利上げ(政策金利0.5%)を追い風に資金運用収益が拡大、FY2025の経常利益は前年比+467億円の1,036億円と大幅増益を達成した。2021年に国内初のデジタルバンク「みんなの銀行」を設立し、全国に顧客基盤を拡大している点も特徴的である。 2025年4月に策定した第8次中期経営計画(2025-2028年)では、最終年度の純利益1,000億円・ROE9%程度・自己資本比率10%台(バーゼルIII最終化ベース)を目標に設定した。長期戦略の柱は「既存ビジネスの変革」「新たな価値創造」「新たな収益の獲得」「アプローチの革新」「強靭な基盤造り」の5点であり、DX・AI活用、GX・スタートアップ投融資強化、九州域外への展開拡大を推進する。一方、九州の人口減少・競争激化・金利変動リスク・サイバーセキュリティリスクが主要な経営課題として挙げられる。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金運用収支2,250億円が主柱で、役務取引等収支459億円がフィービジネスとして補完する。
- 2顧客: 九州全域の個人・中小企業・大企業を5行の稠密ネットワークと全国向けデジタルバンクで取り込む。
- 3価値提案: 対面店舗のソリューション力とDX・AIを融合し、地域企業の成長支援と個人のライフプラン充足を提供する。
- 4コスト構造: 資金調達費用1,306億円が最大コストで、政策金利上昇局面では調達・運用双方に影響が生じる。
Risks · リスク要因
- 1信用リスクの集中: 九州の特定産業や中小企業への貸出集中が高く、景気悪化時に不良債権・信用コストが急増する懸念がある。
- 2金利変動リスク: 政策金利の急変動は調達コスト上昇と有価証券ポートフォリオの評価損を同時に招く可能性がある。
- 3サイバー攻撃・システム障害: 5行のオンラインシステムとみんなの銀行のデジタル基盤への攻撃が決済業務を停止させるリスクがある。
- 4人口減少による市場縮小: 九州の中長期的な人口減少がリテール貸出・預金の自然減をもたらし、成長余地を制約する構造的課題がある。
Strengths · 強み
- 1九州3県稠密ネットワーク: 福岡・熊本・長崎を中心に5行が連携し、メガバンクが手薄な地域市場でプレゼンスが高い。
- 2金利上昇の恩恵: 国内業務部門の資金利回りが前年比+0.11%上昇し、運用収益が前年比+237億円増加する構造的優位がある。
- 3みんなの銀行による全国展開: 国内初のデジタルバンクで九州域外の顧客基盤を確保し、地域金融に依存しない収益源を育成中である。
- 4半導体関連産業の集積: 九州の半導体・製造業への設備投資が高水準で推移し、法人貸出金が前年比+4,271億円増加している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1純利益1,000億円の達成: 第8次中期経営計画(2025-2028年)の最終年度にROE9%程度・自己資本比率10%台を目指す。
- 2DX・AI徹底活用: アプリ等デジタルチャネルと店舗を融合し、顧客理解深化とソリューション提供力の強化を推進する。
- 3GX・スタートアップ投融資強化: 九州の成長分野への融資・投資を拡大し、商業銀行を超えた付加価値で地域産業振興に貢献する。
- 4九州域外収益の拡大: みんなの銀行等デジタルビジネスと市場運用部門を強化し、地域外からの収益・ノウハウの獲得を加速する。
Recent Highlights · 直近の動向
経常利益が過去最高水準: FY2025の連結経常利益は1,036億円(前年比+467億円)で、日銀利上げを背景とした資金運用収益増が主因である。
純利益は+110億円の増益: 前期の負ののれん発生益剥落があったにもかかわらず、純利益は721億円(前年比+110億円)を確保した。
貸出金が18兆9,703億円に拡大: 法人部門中心に前年比+4,271億円増加し、九州の設備投資需要の旺盛さを反映した形となった。
第8次中期経営計画を2025年4月に始動: 新たな理念「あなたのいちばんに。」を掲げ、10年間の長期戦略と3年間の中計を同時に策定・公表した。
02
業績推移
売上高
4,557億円▲12.6%FY25
営業利益
487億円▲124.5%FY25
純利益
721億円▲17.9%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 2461 | 2832 | 2748 | 2804 | 3313 | 4047 | 4557 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | 219 | 204 | 217 | 487 |
| 経常利益 | 741 | -52.5 | 604 | 761 | 501 | 569 | 1036 |
| 純利益 | 516 | 1106 | 446 | 541 | 312 | 612 | 721 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 208398 | 250684 | 275100 | 291719 | 299243 | 326497 | 322626 |
| 純資産 (自己資本) | 7773 | 8531 | 9588 | 9411 | 9018 | 10217 | 9296 |
| 自己資本比率 (%) | 3.7 | 3.4 | 3.5 | 3.2 | 3.0 | 3.1 | 2.9 |
| 現金及び預金 | 44893 | 45457 | 60762 | 78403 | 77084 | 84452 | 71553 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲57.3 | 479 | 15418 | 21635 | ▲1113 | 14809 | ▲5039 |
| 投資CF | 3604 | ▲1475 | 47.4 | ▲3726 | 30.8 | ▲7901 | ▲7628 |
| 財務CF | ▲337 | ▲160 | ▲161 | ▲270 | ▲237 | ▲207 | ▲231 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
381.54
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
7.4%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント情報は準備中です。
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
318人
平均年齢
38.3歳
平均勤続
11.1年
単体 平均年収
717万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
200.00円+28
配当性向
73.0%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
128
FY21
128
FY22
143
FY23
158
FY24
173
FY25
200
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。