株
株式会社清水銀行
カブシキガイシャシミズギンコウ上場銀行業8364EDINET: E03572THE SHIMIZU BANK,LTD.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
291億円
2.54%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
23.0億円
155.68%純利益 (FY25)
18.6億円
156.38%総資産
18073億円
2.93%自己資本比率
4.1%
—ROE
2.5%
6.82%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社清水銀行は静岡県を主要営業基盤とする地方銀行であり、銀行業のほかリース・クレジットカード業、信用保証業務を含むグループ体制を持つ。預金残高は1兆5,950億円、貸出金残高は1兆2,532億円と地域密着型の資産規模を有し、ROE2.5%・連結自己資本比率8.53%と健全性基準を維持している。2023年4月にスタートした第28次中期経営計画「SHINKA～絆をつむぐ～」では、ソリューション営業の高度化・人的資本の充実・サステナビリティ経営の実践を三本柱に据え、2026年3月期にコア業務純益40億円以上・当期純利益25億円以上・県内中小企業等向け貸出金残高1兆円以上を目標とする。FY2025実績はコア業務純益18億円・当期純利益18億円と目標水準を大きく下回っており、最終年度に向けて貸出金利息の増加傾向と役務収益の拡充が収益改善の鍵を握る。政策金利の段階的引き上げによる利鞘改善への期待がある一方、地政学的リスクや地域経済の先行き不透明感、東海地震リスクへの構造的な対応も課題となっている。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息が主柱でコア業務純益ベースの資金運用収支は143億円、役務取引等収支50億円が補完する。
- 2顧客: 静岡県内の中小企業・個人を主要顧客とし、預金1兆5,950億円・貸出金1兆2,532億円の地域密着型ビジネスを展開する。
- 3価値提案: 課題発掘から解決までのソリューション営業と、投資信託・個人年金保険等の個人預かり資産1兆4,114億円で非金利収益を確保する。
- 4グループ構成: 銀行業に加えリース・クレジットカード業(経常収益67億円)と信用保証業務(同12億円)で収益を多様化している。
Risks · リスク要因
- 1地域経済集中リスク: 静岡県単一基盤のため、県内景気悪化や予想震源域上の東海地震発生が貸出資産・業績に直撃する可能性がある。
- 2信用コスト悪化リスク: 物価上昇や海外通商政策の影響で中小企業の財務が悪化すれば、貸倒引当金の積み増しが業績を圧迫しうる。
- 3中期計画の未達リスク: FY2025コア業務純益は18億円と最終目標40億円の45%水準にとどまり、2026年3月期の達成が不確実な状況にある。
- 4市場・金利変動リスク: 有価証券2,633億円を保有しており、金利急騰・株価急落局面では評価損が自己資本と業績に影響を及ぼしうる。
Strengths · 強み
- 1地域密着の預金基盤: 前期末比530億円増の預金1兆5,950億円を確保し、低コスト安定調達を実現している。
- 2自己資本の健全性: 連結自己資本比率8.53%と国内基準4%を大幅に上回り、リスクアセット積み増し余力を保持している。
- 3金利上昇への感応度: 政策金利0.5%への引き上げで貸出金利回りが1.00%に改善し、資金運用収益が前期比10億円増加している。
- 4多角的なグループ体制: リース・クレジットカード・信用保証を傘下に持ち、銀行業単体への依存度を分散させている。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1ソリューション営業の高度化: 顧客課題の発掘と解決サイクルを通じて役務収益を拡充し、2026年3月期コア業務純益40億円以上を目指す。
- 2県内中小企業貸出の積み上げ: 2026年3月期までに中小企業等向け貸出金残高を現行9,443億円から1兆円以上へ拡大する方針である。
- 3人的資本投資の加速: 人事制度改定と研修強化で従業員エンゲージメントを高め、ソリューション営業の質的向上に結び付ける計画である。
- 4サステナビリティ・DX推進: TCFD賛同に基づく気候リスク管理とDXによる業務効率化を並行させ、経費削減と収益基盤強化を同時に図る。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025経常利益23億円: 貸出金利息・役務収益は増加したが有価証券関連収益の減少で経常収益は前期比7億円減の291億円となった。
政策金利0.5%への引き上げ効果: 国内資金運用収益が前期比10億円増の147億円となり、本格的な金利上昇メリットが顕在化し始めている。
預金・貸出金の堅調拡大: 預金は前期末比530億円増の1兆5,950億円、貸出金は81億円増の1兆2,532億円と基盤拡大が継続している。
2024年4月にサステナビリティ部門を新設: 頭取議長の拡大経営会議にサステナビリティ部門を設け、ESG開示・リスク管理体制を強化した。
02
業績推移
売上高
291億円▼2.5%FY25
営業利益
データなし
純利益
18.6億円▲156.4%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 287 | 290 | 278 | 274 | 284 | 299 | 291 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 36.2 | -42.3 | 34.8 | 39.8 | 16.0 | -41.3 | 23.0 |
| 純利益 | 25.2 | -39.7 | 21.6 | 25.8 | 14.7 | -33.0 | 18.6 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 16568 | 15969 | 17954 | 18088 | 18891 | 17559 | 18073 |
| 純資産 (自己資本) | 892 | 825 | 871 | 826 | 752 | 799 | 733 |
| 自己資本比率 (%) | 5.4 | 5.2 | 4.8 | 4.6 | 4.0 | 4.6 | 4.1 |
| 現金及び預金 | 1788 | 949 | 2146 | 1856 | 2480 | 1650 | 2425 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 1176 | ▲862 | 1411 | 0.8 | 583 | ▲1433 | 739 |
| 投資CF | 88.4 | 30.8 | ▲207 | ▲284 | 48.3 | 610 | 47.4 |
| 財務CF | ▲64.3 | ▲7.2 | ▲6.6 | ▲7.2 | ▲8.0 | ▲7.0 | ▲11.2 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
163.24
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
2.5%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆76.8%
LeasingAndCreditCard0.0兆21.7%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆1.5%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
867人
平均年齢
40.4歳
平均勤続
17.2年
単体 平均年収
617万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
90.00円+5
配当性向
38.0%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
85
FY21
90
FY22
90
FY23
90
FY24
85
FY25
90
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。