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株式会社 百五銀行
カブシキガイシャ ヒャクゴギンコウ上場銀行業8368EDINET: E03574The Hyakugo Bank, Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
1245億円
4.19%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
257億円
28.17%純利益 (FY25)
180億円
26.34%総資産
74332億円
8.20%自己資本比率
5.9%
—ROE
3.9%
0.66%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
百五銀行は三重県・愛知県を主要営業基盤とする地方銀行で、預金6兆1,438億円・貸出金5兆520億円の規模を持つ。FY2025（2025年3月期）の経常収益は1,244億円（前期比+50億円）、純利益は180億円と中期経営計画目標（150億円）を大幅に超過し過去最高を更新した。日銀の利上げ局面を受けて国内業務部門の資金運用利回りが0.78%（前期比+0.10pt）に上昇し、資金運用収支が前期比+23億円の666億円に拡大したことが主因である。コアOHRは59.61%と目標67%未満を大きく下回り、人員・拠点の最適化や業務効率化の成果が表れている。自己資本比率は11.92%と国内基準4%を大幅に上回り財務健全性は高い。新中期経営計画「KAI-KAKU150 FINAL STAGE」（2025-2028年度）では2028年度にROE5%以上・純利益240億円以上、2030年度にサステナブルファイナンス1兆円を目標に掲げ、コンサルティング強化・DX推進・カーボンニュートラル支援を三本柱とする成長戦略を推進する。一方でROE3.9%水準は大手行比で低位にとどまり、金利変動リスクや地域人口減少に伴う資金需要の構造的縮小が中長期の課題である。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金運用収支が経常収益の過半を占め、FY2025は666億円、役務収益144億円が補完する。
- 2顧客: 三重県・愛知県の個人（住宅ローン）と中小企業を主要顧客とし、貸出金5兆520億円を供給する。
- 3価値提案: 課題解決型コンサルティングとサステナブルファイナンスで地域企業の成長と脱炭素化を支援する。
- 4収益多角化: リース業（百五リース）・証券・信用保証など連結子会社で手数料・非金利収益を補完する。
Risks · リスク要因
- 1金利変動リスク: 保有債券1兆4,871億円が想定外の金利急騰に見舞われると評価損が膨らみ自己資本を毀損する。
- 2地域経済・信用リスク: 生産年齢人口減少と米国通商政策の影響が三重・愛知の製造業取引先の業況を悪化させうる。
- 3手数料収益の伸び悩み: 住宅ローン関連・預り資産関連手数料がともに計画28億円と目標44億円・34億円を下回った。
- 4サイバー・システムリスク: 基幹系システムへのサイバー攻撃や障害は業務停止・信用失墜に直結するリスクである。
Strengths · 強み
- 1地域シェアの厚み: 三重県内で預金・貸出ともに地盤を持ち、6兆円超の預金基盤が低コスト資金調達を支える。
- 2高い費用効率: コアOHR59.61%は地銀平均を下回る水準で、拠点最適化と業務効率化が着実に寄与している。
- 3金利上昇への感応度: 国内業務利回りが前期比+0.10ptと改善し、政策金利正常化が収益拡大の追い風となる。
- 4人的資本の蓄積: FP1級・中小企業診断士等のプロフェッショナル資格保有者451人でコンサル提案力を裏付ける。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1新中期経営計画の財務目標: 2028年度にROE5%以上・純利益240億円以上を掲げ、コンサルと効率化で達成をめざす。
- 2サステナブルファイナンス拡大: 2030年度までに環境関連融資5,000億円以上を含む1兆円の供給目標を設定している。
- 3DX推進による省人化: ペーパレス化・デジタル技術を活用して柔軟な店舗戦略と行員の働き方改革を並行推進する。
- 4人材戦略の強化: 女性役職者比率25%以上・従業員エンゲージメント指数85%以上を2028年度非財務目標に設定する。
Recent Highlights · 直近の動向
過去最高益の達成: FY2025純利益180億円（前期比+37億円）で中期経営計画目標150億円を30億円超過した。
金利収益の拡大: 国内資金運用収益が前期比+72億円の556億円に増加し、日銀利上げ効果が鮮明に現れた。
包括利益は大幅悪化: 有価証券評価損等の影響で包括利益は前期比△1,662億円の△552億円と大きく落ち込んだ。
新中期計画始動: 2025年4月から「KAI-KAKU150 FINAL STAGE」をスタートし、5つの基本戦略を発表した。
02
業績推移
売上高
1,245億円▲4.2%FY25
営業利益
データなし
純利益
180億円▲26.3%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 858 | 914 | 936 | 987 | 1029 | 1195 | 1245 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 155 | 135 | 185 | 194 | 208 | 201 | 257 |
| 純利益 | 108 | 114 | 130 | 134 | 145 | 143 | 180 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 62653 | 64374 | 74528 | 77483 | 75178 | 80972 | 74332 |
| 純資産 (自己資本) | 3559 | 3320 | 3947 | 4018 | 3920 | 4969 | 4354 |
| 自己資本比率 (%) | 5.7 | 5.2 | 5.3 | 5.2 | 5.2 | 6.1 | 5.9 |
| 現金及び預金 | 9026 | 8708 | 15661 | 18691 | 13483 | 14082 | 6628 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 2624 | 228 | 5837 | 560 | ▲5564 | 842 | ▲7102 |
| 投資CF | 334 | ▲524 | 1140 | 2498 | 386 | ▲181 | ▲290 |
| 財務CF | ▲21.6 | ▲22.8 | ▲24.1 | ▲28.2 | ▲29.1 | ▲61.7 | ▲62.1 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
72.87
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
3.9%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.1兆82.5%
Leasing0.0兆13.3%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆4.2%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
2,159人
平均年齢
41.0歳
平均勤続
15.6年
単体 平均年収
750万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
30.00円+7
配当性向
29.7%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
14
FY21
15
FY22
17
FY23
19
FY24
23
FY25
30
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。