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株式会社四国銀行
カブシキガイシャシコクギンコウ上場銀行業8387EDINET: E03590The Shikoku Bank, Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
538億円
2.57%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
103億円
10.32%純利益 (FY25)
68.1億円
6.48%総資産
33751億円
1.98%自己資本比率
4.7%
—ROE
4.2%
0.43%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
四国銀行は1878年創業、高知県を主要地盤とする地方銀行である。FY2025の連結経常収益は538億円(前年比+2.6%)、経常利益は103億円(前年比+9.6億円)と増益を達成した一方、親会社株主帰属純利益は68億円と前年比4.7億円の減少にとどまった。主な増益要因は「金利のある世界」への移行による資金利息の改善で、国内業務部門の資金運用利回りは0.95%(前年比+0.13pt)、国際業務部門では3.25%と高水準を維持した。貸出金は2兆1,034億円と連結ベース過去最高を更新し、有価証券残高も1兆128億円に拡大するなど運用資産を積み上げた。 中期経営計画「中期経営計画2023」(2023〜2025年度)では10年ビジョン「地域と産業を牽引するベスト＆リライアブル カンパニー」の実現を目指し、フルコミット営業・資産形成提案強化・融資業務の本部集中など6つの戦略目標を推進している。構造的課題として四国地域の人口減少・少子高齢化による市場縮小と、金利上昇に伴う与信費用・調達コスト増の同時進行がリスクとして存在する。ROE目標の達成や役務収益比率の向上が中期的な株主価値向上の鍵を握る。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金利益(貸出金・有価証券利息)が収益の中核で、国内外の資金運用収支合計は365億円、役務収益は69億円が補完する。
- 2顧客: 高知県を中心とする四国地区の個人・中小法人・地方公共団体を主要顧客とし、貸出金2兆1,034億円を供給する。
- 3価値提案: 金融コンサルティングと新NISAを含む資産形成提案、大和証券との人財交流を活用した高度なアドバイザリーを提供する。
- 4コスト構造: 融資業務の本部集中やオペレーション改革により営業店コストを圧縮し、経費効率(OHR)の改善を推進している。
Risks · リスク要因
- 1信用リスク: 景気悪化や不動産価格下落による不良債権増加リスクがあり、与信費用が増加した場合に業績が直接圧迫される。
- 2金利変動リスク: 金利上昇は資金利益を改善する一方、保有債券の時価下落や調達コスト増が同時に発生し収益を相殺する可能性がある。
- 3地域経済の構造問題: 四国を中心とした人口減少・少子高齢化により、貸出需要・預金残高の中長期的な縮小が不可避な課題となっている。
- 4システム・サイバーリスク: 基幹システム障害やサイバー攻撃が発生した場合、業務停止や信用毀損が生じ業績に重大な影響を与えるおそれがある。
Strengths · 強み
- 1地域シェア: 高知県を中心とした1878年来の地盤と顧客基盤により、預金2兆9,500億円・貸出2兆1,034億円の規模を維持している。
- 2金利環境の恩恵: 日銀の政策金利引き上げで国内資金運用利回りが0.95%に上昇し、資金運用収支が前年比27億円増加した。
- 3国際部門の高収益: 国際業務部門の資金運用利回りは3.25%と高水準で、外貨建て有価証券利回りは4.40%に達している。
- 4証券会社連携: 大和証券とのOJT・人財交流により金融商品仲介スキルを強化し、役務収益の多様化と資産形成提案力の向上を図っている。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 110年ビジョン: 2032年までに「地域と産業を牽引するベスト＆リライアブル カンパニー」を実現する目標のもと、中期経営計画2023を遂行している。
- 2コンサルティング強化: 事業所融資先の企業価値増加割合の向上と、サステナブルファイナンスを含む投融資の実行額拡大を定量目標に掲げる。
- 3役務収益比率向上: 役務取引等利益÷コア業務粗利益の比率改善を数値目標とし、フィービジネスの拡大で資金収益依存を低減する方針である。
- 4業務効率化: 融資審査の本部集中・個人ローンWeb完結導入・営業店内務の本部集中拡大でOHR改善と営業人員の顧客対応時間を最大化する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025増益: 経常利益は102億81百万円(前年比+9億62百万円)で、有価証券利息配当金と貸出金利息の増加が牽引した。
貸出金過去最高: 貸出金残高が2兆1,034億円と連結ベースで過去最高を更新し、個人向け・事業性ともに増加した。
有価証券拡大: ポートフォリオ改善のため国債入替・投資信託売却を実施し、有価証券残高が前年比1,006億円増の1兆128億円となった。
純利益は減少: 親会社株主帰属純利益は68億13百万円と前年比4億72百万円減少し、与信費用と預金利息の増加が経常利益増を一部相殺した。
02
業績推移
売上高
538億円▲2.6%FY25
営業利益
データなし
純利益
68.1億円▼6.5%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 452 | 430 | 415 | 435 | 607 | 525 | 538 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 95.9 | 31.0 | 94.8 | 109 | 79.0 | 93.2 | 103 |
| 純利益 | 62.2 | 31.0 | 66.4 | 79.5 | 55.5 | 72.8 | 68.1 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 30789 | 29978 | 33309 | 36327 | 33246 | 33096 | 33751 |
| 純資産 (自己資本) | 1480 | 1380 | 1585 | 1546 | 1500 | 1682 | 1602 |
| 自己資本比率 (%) | 4.8 | 4.6 | 4.8 | 4.3 | 4.5 | 5.1 | 4.7 |
| 現金及び預金 | 3469 | 2340 | 3276 | 6354 | 4031 | 2151 | 1777 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲589 | ▲956 | 2242 | 2992 | ▲3622 | ▲856 | 864 |
| 投資CF | 1469 | ▲158 | ▲1283 | 99.0 | 1318 | ▲959 | ▲1218 |
| 財務CF | ▲73.6 | ▲15.9 | ▲22.8 | ▲14.2 | ▲18.6 | ▲64.9 | ▲19.9 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
163.29
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
4.2%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント情報は準備中です。
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
1,239人
平均年齢
39.3歳
平均勤続
14.7年
単体 平均年収
683万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
75.00円+18
配当性向
30.2%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
45
FY21
45
FY22
55
FY23
53
FY24
58
FY25
75
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。