株
株式会社大分銀行
カブシキガイシャオオイタギンコウ上場銀行業8392EDINET: E03596THE OITA BANK, LTD.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
779億円
6.39%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
111億円
22.07%純利益 (FY25)
75.5億円
15.59%総資産
45067億円
1.04%自己資本比率
4.6%
—ROE
3.5%
0.32%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社大分銀行は大分県を主要営業基盤とする地方銀行であり、福岡・宮崎・熊本・大阪・東京にも拠点を展開する。銀行業のほかリース業・その他金融関連サービスを擁するグループ体制をとり、預金3.6兆円・貸出金2.3兆円規模の中堅地銀である。2025年3月期(FY2025)は金利環境の正常化を追い風に有価証券利息や貸出金利息が増加し、連結経常収益は779億円(前期比+6.4%)、経常利益は111億円(同+20億円)、純利益は76億円(同+10億円)と過去最高水準に近い収益を達成した。OHR(単体)は60.5%と中計目標の76.7%を大幅に下回る効率化を実現した。2024年4月スタートの「中期経営計画2024」では「金融+α」を基本テーマに掲げ、コアビジネスの深化・地域共創・デジタル変革・サステナビリティ経営を4本柱とする。2027年3月期に純利益80億円以上・ROE4.0%程度・金融商品仲介資産残高7,000億円(2030年度目標)を目指している。一方、大分県への地域集中・人口減少・競合激化・金利変動リスクなど構造的な課題も抱えており、投資家には収益の持続性と資本効率改善の進捗が注目点となる。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金運用収支(貸出・有価証券)が収益の中核で、FY2025の資金運用収支は438億円、役務収支が85億円を補完する。
- 2顧客: 大分県内の個人・中小企業を主軸に、九州各県・大阪・東京の法人顧客へも金融ソリューションを提供する。
- 3価値提案: 貸出・投資信託仲介・SDGs投融資などを組み合わせた「金融+α」で地域課題解決と収益の同時追求を行う。
- 4コスト構造: OHR(単体)60.5%と地銀平均より低水準で、デジタル活用と営業態勢革新により固定費圧縮を継続している。
Risks · リスク要因
- 1地域集中リスク: 大分県に与信が集中しており、同県の人口減少や製造業の生産落ち込みが不良債権増加に直結する構造的弱点がある。
- 2金利リスク: 政策金利上昇による調達コスト上昇(預金利息が前期比+1,909百万円)が運用利回り改善を侵食する可能性がある。
- 3競合激化: 地元競合行・メガバンク・ノンバンク・異業種デジタル金融の参入により、貸出金利・手数料の圧迫が続くリスクがある。
- 4サイバー・システムリスク: 業務デジタル化の進展に伴いサイバー攻撃の標的となるリスクが高まり、対策費用の増大も業績に影響しうる。
Strengths · 強み
- 1金利環境追い風: 日銀の金融政策正常化により貸出金利回りが1.07%に上昇し、預貸利鞘の拡大が利益を押し上げている。
- 2高い経営効率: 単体OHR60.5%は中計目標の76.7%を16pt超過達成しており、地銀の中でも際立った費用管理能力を示す。
- 3顧客エンゲージメント: 県内中小企業の付加価値額が7,195億円と2023年比で大幅増加し、取引先との深耕が進んでいる。
- 4資本健全性: バーゼルIII最終化ベースの連結自己資本比率10.11%を維持し、国内基準(4%)に対して十分な余裕がある。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1コアビジネス深化: 2027年3月期に連結純利益80億円以上・ROE4.0%程度を目標に、貸出拡大と有価証券ポートフォリオ最適化を推進する。
- 2仲介資産拡大: 金融商品仲介資産残高を2030年度に7,000億円(FY2025実績5,466億円)へ引き上げ、手数料収益の多様化を図る。
- 3デジタル・構造改革: 営業態勢革新とDX推進でOHR70%程度以下を維持しつつ、人材をソリューション営業にシフトさせる。
- 4ESG・地域共創: SDGs投融資累計額を2,500億円以上(FY2025実績2,332億円)に積み上げ、CO2排出量を2013年度比65%以上削減する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025増益達成: 連結経常利益110億88百万円(前期比+20億円)、純利益75億55百万円(同+10億円)と中計初年度目標を上回った。
OHR大幅改善: 単体OHRが60.5%と中計目標76.7%を大幅に超過達成し、構造改革の成果が数値に表れた。
貸出金増加: 貸出金残高が前期比1,172億円増の2兆2,712億円に拡大し、金利上昇との相乗効果で資金利益が伸長した。
株主還元強化: 財務活動CFで自己株式取得34億円超を実施し、ROE向上と株主還元の両立を意識した資本政策を進めている。
02
業績推移
売上高
779億円▲6.4%FY25
営業利益
データなし
純利益
75.6億円▲15.6%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 617 | 608 | 577 | 555 | 729 | 732 | 779 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 77.8 | 93.3 | 67.7 | 72.5 | 78.0 | 90.8 | 111 |
| 純利益 | 57.6 | 50.8 | 36.1 | 53.8 | 54.1 | 65.4 | 75.5 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 33278 | 33930 | 38137 | 43106 | 43244 | 45542 | 45067 |
| 純資産 (自己資本) | 2019 | 1886 | 2027 | 1981 | 1875 | 2179 | 2086 |
| 自己資本比率 (%) | 6.1 | 5.6 | 5.3 | 4.6 | 4.3 | 4.8 | 4.6 |
| 現金及び預金 | 2299 | 3315 | 5061 | 9410 | 7237 | 8704 | 7784 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 674 | 1130 | 3415 | 4703 | ▲959 | 1327 | ▲1182 |
| 投資CF | ▲623 | 8.4 | ▲1657 | ▲342 | ▲1201 | 154 | 297 |
| 財務CF | ▲13.3 | ▲122 | ▲12.6 | ▲11.9 | ▲12.6 | ▲14.8 | ▲34.4 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
485.58
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
3.5%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.1兆84.1%
Leases0.0兆12.2%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆3.7%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
1,526人
平均年齢
39.1歳
平均勤続
16.2年
単体 平均年収
677万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
160.00円+20
配当性向
25.8%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
120
FY21
120
FY22
120
FY23
130
FY24
140
FY25
160
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。