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株式会社宮崎銀行
カブシキガイシャミヤザキギンコウ上場銀行業8393EDINET: E03597The Miyazaki Bank,Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
802億円
16.41%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
139億円
39.67%純利益 (FY25)
97.8億円
38.06%総資産
40718億円
0.95%自己資本比率
4.7%
—ROE
5.2%
1.15%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社宮崎銀行は宮崎県を主要営業基盤とする地方銀行で、銀行業を中核にリース・信用保証を含むグループ体制を持つ。FY2025の経常収益は802億円(前期比+16.4%)、経常利益は139億円(同+40%)と大幅増益を達成し、中期経営計画「First Call Bank」(2023年4月～2026年3月)の最終目標値140億円にほぼ到達した。増益の主因は日銀の利上げを受けた資金利益の拡大(+45億円)で、貸出金利息・有価証券利息配当金がともに増加した。ROEは5.2%と計画目標5.0%超を達成し、OHR(経費÷コア業務粗利益)は56.97%と60%未満目標を大きく上回る効率性を示す。 同行は「リアル店舗を持ったデジタルバンク」の実現を基本方針に掲げ、デジタルマーケティング強化・非対面チャネル拡大と対面コンサルティングの融合を推進する。貸出金残高は前期比1,073億円増の2兆3,906億円と順調に伸長し、預り資産残高(投信1,003億円・保険2,149億円等)も拡大基調にある。一方、営業基盤が宮崎県内に集中するため、地方経済縮小・人口減少・自然災害リスクへの構造的な依存が課題として残る。ESG経営目標として3年累計1,500億円のESG関連投融資目標を設定し、地域の脱炭素移行支援も強化している。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息と有価証券利息を中心とした資金利益(FY2025で383億円)が収益の主柱であり、役務収益65億円が補完する。
- 2顧客: 宮崎県内の個人・中小企業・法人を主要顧客とし、貸出残高2兆3,906億円の大部分が地元向けで構成される。
- 3価値提案: 対面コンサルティングとデジタル非対面チャネルを融合し、預り資産・事業承継・ESGファイナンスで総合ソリューションを提供する。
- 4グループ構成: 銀行業(経常利益134億円)・リース業(同4億円)・信用保証業を擁し、地域密着型フルバンキングを実現している。
Risks · リスク要因
- 1地域集中リスク: 貸出金の大部分が宮崎県内向けであり、大規模台風・地震等の自然災害発生時に信用コストが急増する構造的リスクがある。
- 2金利変動リスク: 市場金利の急激な変動により、資産・負債の金利感応度の差異から資金利益が悪化する可能性があり、2025年3月に10年国債利回りが一時1.5%超まで上昇した。
- 3人口減少・地方経済縮小: 宮崎県の人口減少と事業者数の減少が中長期的に貸出需要を抑制し、ビジネスモデルの持続性を脅かすリスクがある。
- 4サイバー攻撃・情報漏洩リスク: 高度化するサイバー攻撃により業務停止や個人情報漏洩が発生した場合、行政処分・賠償・信用失墜等が経営に深刻な影響を与える可能性がある。
Strengths · 強み
- 1県内圧倒的シェア: 宮崎県内預金残高3兆1,625億円・貸出2兆3,906億円を擁し、県内トップ行として高い顧客基盤を保持している。
- 2効率性の高さ: OHRが56.97%と目標60%未満を大幅に達成しており、地方銀行平均と比較しても高い費用効率を誇る。
- 3金利上昇への感応度: 変動金利型貸出が多く、日銀の利上げ局面で資金利益が前期比45億円増と素早く収益に反映される構造を持つ。
- 4預り資産残高の拡大: 投信1,003億円・保険2,149億円と資産運用関連残高が着実に増加し、手数料収益の多様化が進んでいる。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中計「First Call Bank」完遂(2026年3月): 経常利益140億円以上・ROE5.0%以上・OHR60%未満の3指標達成を最終目標とし、FY2025時点で経常利益139億円・ROE5.2%と目標圏内に到達している。
- 2デジタルバンク化の推進: ビッグデータ基盤整備・デジタルマーケティング高度化により非対面チャネルを拡大し、リアル店舗はコンサルティング特化へ再構築を進める。
- 3ESG関連投融資の拡大: 「みやぎんESG経営目標」で3年累計1,500億円のESG関連投融資目標を設定し、脱炭素ファイナンスと地域課題解決型ビジネスを拡大する。
- 4人的資本経営の高度化: キャリア観変化や業務専門化に対応し、人員再配置・教育体系再構築を通じて営業力を強化し、2032年の創業100周年に向けた長期ビジョン実現を加速する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025大幅増益: 経常収益802億円(前期比+16.4%)、経常利益139億円(同+40%)、純利益98億円(同+38%)と過去最高水準の業績を達成した。
資金利益が牽引: 日銀の政策金利引き上げを受け資金運用収益が前期比+110億円増の546億円となり、資金利益全体で383億円(同+45億円)と収益拡大の主因となった。
貸出金が1,073億円増: 個人・法人双方で貸出が拡大し、残高は2兆3,906億円に達した一方、法人預金の減少により預金残高は前期比6億円減の3兆1,625億円となった。
自己株式取得を実施: 財務活動CFが前期比11億円悪化の29億円のマイナスとなり、自己株式取得による株主還元強化が確認された。自己資本比率は9.63%と国内基準4%を大幅に上回る。
02
業績推移
売上高
802億円▲16.4%FY25
営業利益
データなし
純利益
97.8億円▲38.1%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 534 | 568 | 547 | 638 | 661 | 689 | 802 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 136 | 108 | 120 | 115 | 118 | 99.9 | 139 |
| 純利益 | 97.3 | 71.3 | 80.0 | 74.7 | 81.3 | 70.9 | 97.8 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 31016 | 33251 | 36539 | 42420 | 40253 | 41108 | 40718 |
| 純資産 (自己資本) | 1519 | 1485 | 1586 | 1591 | 1632 | 1899 | 1896 |
| 自己資本比率 (%) | 4.9 | 4.5 | 4.3 | 3.8 | 4.1 | 4.6 | 4.7 |
| 現金及び預金 | 3545 | 5593 | 7164 | 11875 | 10167 | 9249 | 8283 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 913 | 1617 | 2565 | 4877 | ▲1963 | 48.8 | ▲1243 |
| 投資CF | 209 | 450 | ▲973 | ▲149 | 273 | ▲949 | 305 |
| 財務CF | ▲216 | ▲18.1 | ▲19.9 | ▲17.3 | ▲19.0 | ▲17.3 | ▲29.1 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
573.96
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
5.2%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.1兆92.6%
Leasing0.0兆6.7%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆0.7%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
1,261人
平均年齢
39.0歳
平均勤続
16.0年
単体 平均年収
629万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
165.00円+15
配当性向
20.1%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
150
FY21
150
FY22
150
FY23
170
FY24
150
FY25
165
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。