株
株式会社佐賀銀行
カブシキガイシャサガギンコウ上場銀行業8395EDINET: E03599THE BANK OF SAGA LTD.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
552億円
4.18%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
110億円
45.30%純利益 (FY25)
75.0億円
20.55%総資産
31778億円
0.53%自己資本比率
3.7%
—ROE
6.3%
0.90%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社佐賀銀行は佐賀・福岡を主要営業エリアとする地方銀行で、銀行業を中核にリース・信用保証・情報処理を含むグループ体制を構築している。FY2025（2025年3月期）の連結経常収益は552億円（前期比+4.2%）、経常利益は110億円（同+34億円）、純利益は75億円（同+13億円）と5期連続の増益を達成した。日銀のマイナス金利政策解除を受けた「金利のある世界」への転換が追い風となり、貸出金利息を中心とした資金運用収益が前期比+32億円拡大したことが主因である。一方、貸出金残高は2.25兆円（+558億円）に拡大し、不良債権比率は1.99%と依然低水準を維持している。2025年4月スタートの第18次中期経営計画では「総合サービス企業グループ」への転換を掲げ、コンサルティング・DX・サステナビリティ支援など非金融領域への拡充を加速させている。銀行唯一のJ-アドバイザー兼F-アドバイザーとして地域企業の上場支援や、さぎんキャッシュレス加盟店サービス・ファンドラップの新規展開など、手数料収益の多様化を進めており、ROEは6.3%と改善傾向にある。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 預貸金利息差益が中核で、FY2025の資金運用収益は前期比+32億円と拡大し全体収益の大半を占める。
- 2顧客: 佐賀・福岡・長崎の個人・中小企業を主対象に、有人店舗72カ店・出張所31カ所のネットワークで対応する。
- 3価値提案: 融資に加えM&A・上場支援・脱炭素・DXなど非金融コンサルを組み合わせた総合ソリューションを提供する。
- 4コスト構造: 営業経費は人件費・物件費が中心で、店舗統合やDX推進によりコスト効率化を継続的に図っている。
Risks · リスク要因
- 1信用リスクの上昇: 不良債権比率が1.94%から1.99%に上昇しており、景気悪化時には与信費用が増加する可能性がある。
- 2金利・市場リスク: 債券・株式・外貨建資産を保有し、金利急変や株価下落が自己資本比率（現行8.13%）に影響しうる。
- 3システム・サイバーリスク: デジタル化推進に伴いサイバー攻撃やシステム障害が業務運営・信用毀損に直結するリスクがある。
- 4地域経済縮小リスク: 少子高齢化・人口減少が続く北部九州で預貸金残高の伸び鈍化や担保価値の低下が進む可能性がある。
Strengths · 強み
- 1金利上昇の恩恵: 日銀利上げを背景に貸出金利息が前期比+28億円拡大し、収益改善の最大ドライバーとなっている。
- 2唯一のJ/F-アドバイザー: 銀行業で唯一TPM・FPM両市場のアドバイザー資格を保有し、地域企業の上場支援で差別化している。
- 3地域密着の顧客基盤: 総預金2.97兆円・総貸出金2.25兆円を佐賀・福岡で積み上げ、長期的な取引関係を構築している。
- 4コンサルティング拡充: FY2025に224件の新規コンサルティング契約を締結し、非金融収益の拡大を着実に推進している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1第18次中期計画（2025-2027年）で「総合サービス企業グループ」を目指し、金融と非金融の融合によるビジネスモデル転換を図る。
- 22027年度末までに資産運用・事業承継・上場支援など高付加価値資格の取得者数拡大を目標に人材育成を加速させる。
- 3さぎんアプリへの振込機能追加など全銀行取引のアプリ完結を目指し、DX投資でコスト削減と顧客利便性向上を両立させる。
- 4SAGAネットゼロ・コンソーシアム（34団体参加）を軸に脱炭素支援サービスを拡充し、ESG関連の新規ビジネスを創出する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025純利益75億円で5期連続増益: 貸出金利息+32億円と株式売却損の減少が重なり、経常利益は前期比+34億円の110億円に拡大した。
総貸出金が2.25兆円に増加: 前期比+558億円と堅調に伸長し、総預金も2.97兆円（+194億円）と基盤が拡大した。
2024年10月にさぎんキャッシュレス加盟店サービス開始: モバイル決済端末と毎日締めサービスを提供し、地域のキャッシュレス化を推進した。
2025年1月にさぎんファンドラップ「MY GOALS」を開始: ゴールベースアプローチによる資産運用一任サービスで個人向け手数料収益の拡充を図った。
02
業績推移
売上高
552億円▲4.2%FY25
営業利益
データなし
純利益
75億円▲20.6%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 467 | 414 | 412 | 439 | 477 | 530 | 552 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 34.2 | 46.0 | 42.1 | 69.8 | 72.6 | 75.7 | 110 |
| 純利益 | 26.4 | 24.4 | 24.7 | 40.8 | 54.9 | 62.2 | 75.0 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 24703 | 25599 | 30512 | 31642 | 30094 | 31610 | 31778 |
| 純資産 (自己資本) | 1205 | 1147 | 1267 | 1161 | 1090 | 1228 | 1164 |
| 自己資本比率 (%) | 4.9 | 4.5 | 4.2 | 3.7 | 3.6 | 3.9 | 3.7 |
| 現金及び預金 | 2265 | 2076 | 3707 | 3001 | 664 | 2002 | 2704 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲1509 | 509 | 2322 | ▲19.9 | ▲1888 | 1131 | ▲237 |
| 投資CF | 588 | ▲687 | ▲679 | ▲674 | ▲437 | 219 | 954 |
| 財務CF | ▲36.7 | ▲11.7 | ▲11.7 | ▲11.8 | ▲11.8 | ▲11.8 | ▲14.3 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
444.35
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
6.3%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆84.7%
CreditGuarantee0.0兆0.7%
Leasing0.0兆13.8%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆0.9%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
1,131人
平均年齢
40.7歳
平均勤続
18.1年
単体 平均年収
610万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
130.00円+15
配当性向
21.9%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
105
FY21
105
FY22
105
FY23
105
FY24
115
FY25
130
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。