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株式会社筑邦銀行
カブシキガイシャチクホウギンコウ上場銀行業8398EDINET: E03592The Chikuho Bank , Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
192億円
6.38%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
11.5億円
2.54%純利益 (FY25)
9.8億円
7.20%総資産
8831億円
0.62%自己資本比率
3.7%
—ROE
2.8%
0.20%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社筑邦銀行は福岡県を主要営業基盤とする地方銀行で、貸出金5,664億円・預金8,243億円の規模を持つ。中小・中堅企業や個人事業主向け融資、住宅ローンを主軸とした伝統的なリテールバンキングに加え、全国展開する企業型確定拠出年金「誰でもDCプラン」やアライアンス戦略による非金利収益の多様化に注力している。2024年4月にスタートした「中期経営計画2024」では連結当期純利益15億円以上・コア業務純益22億円以上を2027年3月期目標に掲げるが、2025年3月期実績はそれぞれ9.8億円・14.5億円と目標を大幅に下回る。一方、日銀の利上げ局面への転換により資金運用利回りが0.02ポイント改善し、貸出金利息や有価証券利息配当金が増加するなど収益環境は好転しつつある。ROE2.8%・自己資本比率9.15%と財務健全性は確保しているものの、収益規模の小ささと地域集中リスクが投資上の主要課題となっている。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金運用収支89.8億円が主柱で、役務収支11.6億円がこれを補完し、貸出金利息が全体の約7割を占める。
- 2顧客: 福岡県内の中小・中堅企業、個人事業主、地方公共団体、および「誰でもDCプラン」を通じた全国の中小企業を対象とする。
- 3価値提案: コンサルティング型の伴走支援と、アライアンス・DX活用による金融枠を越えたワンストップソリューションを提供する。
- 4コスト構造: 営業経費と預金等利息が主要費用で、FY2025は資金調達費用が前期比4.99億円増加し収益圧迫要因となっている。
Risks · リスク要因
- 1信用リスクの地域集中: 福岡県経済への依存度が高く、地域景気悪化時には与信費用が一気に増加し経営成績に直接影響する可能性がある。
- 2市場リスク(金利・価格変動): 有価証券残高2,140億円を保有し、金利上昇局面での債券評価損拡大やその他有価証券評価差額金の減少リスクが顕在化している。
- 3中計目標の未達リスク: 主要KPIの多くが2027年3月期目標対比で大幅未達(コア業務純益▲7.47億円等)であり、戦略の実効性に不確実性が残る。
- 4競争激化リスク: フィンテック・他業態の参入や近隣地銀との競争激化が続き、優位性を確保できなければ収益・顧客基盤の双方が毀損される懸念がある。
Strengths · 強み
- 1地域密着の貸出基盤: 中小企業・地公体向け貸出を積極展開し、FY2025の貸出金残高は前期比67億円増の5,664億円を達成している。
- 2「誰でもDCプラン」の全国展開: 企業型DC推進事業を地域外にも展開し、FY2025の契約件数981件と収益性が着実に伸びている点は差別化要因である。
- 3健全な自己資本基盤: 国内基準の連結自己資本比率9.15%は規制最低水準4%を大幅に上回り、バーゼルⅢ最終化後も財務健全性を維持している。
- 4利上げ局面での収益改善余地: 貸出金利回りが1.26%へ上昇し、金利のある世界への転換により資金運用収益がFY2025に前期比8.84億円増加した。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1「中期経営計画2024」の深化(2027年3月期): 連結当期純利益15億円以上・役務収益23億円以上を目標に、コンサル型伴走支援と非金利収益拡大を推進する。
- 2「誰でもDCプラン」の加速展開: 全国の金融機関・事業所との連携を拡充し、2027年3月期までに導入件数1,950件以上の達成を目指す。
- 3アライアンス戦略による収益貢献: 外部パートナーとの連携収益を現状3.40億円から目標6.20億円へ倍増させ、地域外収益源を確立する。
- 4DXと人材育成による経営基盤強化: 「動かす人」育成プログラムと業務改革を通じて、生産性向上と新ビジネス創出を同時に実現する方針である。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025経常利益は11.52億円と前期比0.30億円減益で、収益増加を費用増加(+11.80億円)が上回る構図が継続している。
日銀利上げ効果で貸出金利回りが前期比0.06ポイント上昇し、資金運用収益は前期比7.73億円増の95.02億円に拡大した。
預金等利息が前期比4.77億円増加し資金調達コストが上昇、金利上昇局面での預貸スプレッド管理が喫緊の経営課題となっている。
固定資産処分損の増加が響き、FY2025の親会社株主帰属当期純利益は9.80億円と前期比0.76億円の減益となった。
02
業績推移
売上高
192億円▲6.4%FY25
営業利益
データなし
純利益
9.8億円▼7.2%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 181 | 184 | 177 | 173 | 173 | 180 | 192 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 13.6 | 12.7 | 17.4 | 10.8 | 10.2 | 11.8 | 11.5 |
| 純利益 | 8.3 | 8.0 | 11.7 | 5.6 | 6.0 | 10.6 | 9.8 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 7967 | 7864 | 8773 | 9052 | 8656 | 8777 | 8831 |
| 純資産 (自己資本) | 396 | 322 | 424 | 384 | 329 | 390 | 324 |
| 自己資本比率 (%) | 5.0 | 4.1 | 4.8 | 4.2 | 3.8 | 4.4 | 3.7 |
| 現金及び預金 | 662 | 605 | 680 | 830 | 375 | 547 | 636 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲31.0 | ▲184 | 486 | 293 | ▲517 | 86.6 | 114 |
| 投資CF | 4.7 | 129 | ▲406 | ▲139 | 69.8 | 89.2 | ▲22.0 |
| 財務CF | ▲3.0 | ▲3.1 | ▲4.5 | ▲3.1 | ▲8.6 | ▲3.0 | ▲3.1 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
161.23
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
2.8%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆65.0%
Leasing0.0兆34.5%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆0.5%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
516人
平均年齢
38.2歳
平均勤続
16.0年
単体 平均年収
534万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
75.00円
配当性向
30.6%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
75
FY21
75
FY22
75
FY23
75
FY24
75
FY25
75
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。