株
株式会社琉球銀行
カブシキガイシャリュウキュウギンコウ上場銀行業8399EDINET: E03602Bank of The Ryukyus,Limited
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
692億円
4.92%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
83.3億円
1.47%純利益 (FY25)
57.5億円
1.77%総資産
29775億円
2.92%自己資本比率
4.7%
—ROE
4.1%
0.06%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
琉球銀行は沖縄県唯一の地場大手地方銀行として、個人向け住宅ローンと法人向け不動産・観光関連融資を中心に貸出金残高1兆9,801億円を積み上げる。グループにはリース・クレジットカード・IT・信用保証・シンクタンクなどを擁し、銀行単体依存から多角的な金融サービス提供へと収益源を多様化している。FY2025の経常収益は692億円と前年比+4.9%に拡大したが、預金利息や営業経費の増加が同幅で膨らんだため経常利益は83億円と前年比微減にとどまり、ROEは4.1%と中計目標の5.5%を下回る。2025年度からは新中期経営計画「Empower 2025」をスタートし、2027年度に純利益90億円・ROE5.5%以上を目指す。日銀の利上げ局面は貸出利回り改善の追い風となる一方、運用コスト上昇・人材投資増・不動産集中リスクが課題として残る。ESG・脱炭素・キャッシュレス・インキュベーション施設開設など非金融領域にも積極展開し、2026年竣工予定の新本店ビルへのグループ集約で組織効率化も図る方針である。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息が主柱で、有価証券運用・リース・クレジットカードが補完し経常収益692億円を構成する。
- 2顧客: 沖縄県の個人(住宅ローン)・法人(不動産・観光・建設業)を主対象に、県内全域の金融ニーズを取り込む。
- 3価値提案: 銀行本体に加えリース・カード・ITシステム等のグループ機能を束ね、ワンストップ金融サービスを提供する。
- 4コスト構造: 人件費・システム投資などの営業経費が拡大中であり、コアOHR改善が収益性向上の主要な鍵となる。
Risks · リスク要因
- 1貸出金の約60%が住宅ローンと不動産業向けであり、不動産市況悪化や地価下落が与信コスト急増を招くリスクがある。
- 2沖縄県経済は観光依存度が高く、地政学的緊張や台風激甚化・米関税政策による入域観光客の急減リスクが顕在化している。
- 3日銀追加利上げは貸出利回り改善の一方、有価証券(円貨債券約6,028億円)の評価損拡大と調達コスト上昇を同時に招く。
- 4IT事業セグメントの収益が前期比31百万円減少するなど非銀行部門の一部が伸び悩み、グループ収益の分散効果が限定的である。
Strengths · 強み
- 1沖縄県内唯一の独立系大手地銀として、個人・法人双方でメインバンク地位を確立し代替困難な地域密着網を持つ。
- 2貸出金残高が前期比981億円増と高成長を維持し、観光・防衛・不動産投資の需要をダイレクトに取り込んでいる。
- 3CDPで「A-」評価を獲得し、TCFD・TNFDの開示も県内金融機関初として実施するESGブランドを構築している。
- 4キャッシュレス事業で沖縄都市モノレール等に展開し、佐賀銀行との包括加盟店契約など県外展開にも先行している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中計「Empower 2025」で2027年度に純利益90億円・ROE5.5%以上・コアOHR70%以下を達成する数値目標を掲げる。
- 2新営業支援システム「CAFU」とりゅうぎんアプリ(登録20万人)を活用し、預貸金収益と投資信託等フィー収入の同時拡大を図る。
- 3サステナブルファイナンス実行額を2027年度までに3,000億円に積み上げ、ESG対応で地域企業の脱炭素支援を主導する。
- 42026年竣工の新本店ビルにグループ各社を集約し、人材交流と業務効率化を進めながら行政コンサルなど新事業を展開する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025の経常収益は692億円(+4.9%)に拡大したが、経費増が重なり経常利益は83億円と前年比1億円の微減にとどまった。
貸出金残高は前期末比981億円増の1兆9,801億円となり、住宅ローンと法人向け融資の堅調な伸びが牽引した。
前中計「Value 2023」を1年前倒しで終了し、2025年度から新中計「Empower 2025」をスタートさせた。
クレジットカード業セグメントが与信コスト減少等で前年比+372百万円増益となり、グループ全体の利益を下支えした。
02
業績推移
売上高
692億円▲4.9%FY25
営業利益
データなし
純利益
57.5億円▲1.8%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 621 | 627 | 573 | 570 | 601 | 660 | 692 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 86.6 | 69.2 | 38.4 | 79.3 | 85.0 | 84.5 | 83.3 |
| 純利益 | 61.1 | 49.5 | 25.8 | 55.9 | 59.0 | 56.5 | 57.5 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 23896 | 24357 | 27781 | 30649 | 30425 | 30670 | 29775 |
| 純資産 (自己資本) | 1281 | 1300 | 1318 | 1350 | 1382 | 1426 | 1398 |
| 自己資本比率 (%) | 5.4 | 5.3 | 4.7 | 4.4 | 4.5 | 4.6 | 4.7 |
| 現金及び預金 | 2536 | 3058 | 5247 | 7700 | 5981 | 3413 | 1708 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲613 | 311 | 2954 | 2861 | ▲523 | ▲373 | ▲1516 |
| 投資CF | 1204 | 230 | ▲747 | ▲387 | ▲1167 | ▲2178 | ▲167 |
| 財務CF | ▲84.3 | ▲19.4 | ▲17.4 | ▲22.3 | ▲29.1 | ▲18.1 | ▲22.5 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
139.02
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
4.1%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
BankingBusiness0.0兆63.7%
CreditCardBusiness0.0兆4.5%
CreditGuaranteeBusiness0.0兆0.7%
IT0.0兆4.4%
LeasingBusiness0.0兆26.8%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆0.0%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
1,401人
平均年齢
39.0歳
平均勤続
15.0年
単体 平均年収
622万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
57.00円+2
配当性向
31.6%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
53
FY21
38
FY22
53
FY23
53
FY24
56
FY25
57
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。