株
株式会社高知銀行
カブシキガイシャコウチギンコウ上場銀行業8416EDINET: E03664THE BANK OF KOCHI,LTD
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
235億円
2.13%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
12.2億円
37.30%純利益 (FY25)
8.6億円
31.25%総資産
11535億円
0.98%自己資本比率
4.7%
—ROE
1.6%
0.32%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社高知銀行は、高知県に本店を置く地方銀行であり、連結総資産1兆1,534億円・預金等1兆316億円・貸出金7,455億円規模の地域金融機関である。銀行業務を中核に、リース・クレジットカード業務を展開するグループ構造を持つ。FY2025の連結経常利益は12億円（前期比7億円減）、親会社株主帰属純利益は9億円（同4億円減）と収益力は低水準にあり、ROEは1.6%にとどまる。収益悪化の主因は国債等債券償還損の増加と資金調達コスト上昇（調達利回り+0.05ポイント）であった。一方、役務取引等収支は前期比1.6億円増の12億円と改善し、実質与信費用は減少傾向にある。2024年度からスタートした中期経営計画「地域とこうぎんの『みらい』第Ⅰ期：展望の共有」のもと、コンサルティング機能の強化・DX推進・人事制度改革・ALM最適化を柱に収益構造の改善を目指している。高知県は公共投資依存度が高く経済規模が小さいため、地元経済の動向や金利変動リスクへの感応度が高い点が投資家にとっての重要注視点である。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金平均残高7,261億円の利息収入が主軸で、役務取引等収益26億円が補完する。
- 2顧客: 高知県の中小企業・個人・公共団体を中心に四国4県・東京・大阪・岡山でも展開する。
- 3価値提案: 地域密着の伴走型コンサルティングと資産運用提案でウェルビーイング向上を支援する。
- 4コスト構造: 経費削減とBPR推進により営業店事務のデジタル化・ミドルオフィス集約を進めている。
Risks · リスク要因
- 1地域経済への高依存: 営業基盤が高知県に集中し、公共投資依存度の高い同県景気悪化が業績直撃リスクとなる。
- 2金利上昇による調達コスト増: 預金金利が前期比+0.05ポイント上昇し、資金運用収支は前期比5.9億円減少した。
- 3信用リスクの顕在化: 原材料・エネルギー価格高騰や米国関税政策が中小企業の経営を圧迫し不良債権増加の懸念がある。
- 4収益基盤の脆弱性: ROE1.6%・経常利益12億円と収益力が低く、ビジネス戦略が奏功しない場合の下振れ余地が大きい。
Strengths · 強み
- 1地域密着の営業基盤: 高知県に長年根付いた顧客ネットワークと信頼関係を活かした渉外力を持つ。
- 2ソリューション収益の拡大: 経営相談受付件数やソリューション成約率が順調で役務収益が前期比+1.6億円改善した。
- 3資産品質の改善傾向: 積極的な経営改善支援により実質与信費用が減少し、信用コストが低下している。
- 4公的資金の前倒し償還完了: 財務健全性を回復し、自己資本比率を国内基準4%以上に維持している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中期経営計画第Ⅰ期（2024-2026年度）: 「地域のわくわくが集まる新世代ターミナル」実現に向け地域伴走型サービスを拡充する。
- 2DX・顧客体験再設計: スマホアプリ拡充・無通帳口座拡大・ATM網再構築で2026年度末の手形電子化に対応する。
- 3ALM・市場運用最適化: 金利上昇局面を踏まえ市場部門の運用領域を拡大し、運用ポートフォリオの最適化を促進する。
- 4人的資本経営: 組織フラット化と人事制度改定により専門人財を育成し、コンサルティング力の底上げを図る。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025経常利益は12億円、前期比7.3億円減: 国債等債券償還損増加と調達コスト上昇が主因で純利益も9億円にとどまった。
純資産が前期比78億円減（-12.6%）: 連結純資産は541億円に縮小し、自己資本の目減りが資本効率の課題を鮮明にした。
役務取引等収益は26億円、前期比+1.6億円: 経営相談件数増加・法人セミナー参加者が計画を大きく上回り手数料収益が改善した。
自己株式取得を実施: 財務活動CFは4億円の支出で、株主還元姿勢を示しつつ資本政策の見直しを進めている。
02
業績推移
売上高
235億円▲2.1%FY25
営業利益
データなし
純利益
8.6億円▼31.3%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 232 | 230 | 229 | 221 | 231 | 230 | 235 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 19.0 | 26.2 | 16.2 | 23.1 | 25.5 | 19.5 | 12.2 |
| 純利益 | 9.6 | 13.5 | 8.8 | 16.1 | 16.0 | 12.5 | 8.6 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 10962 | 11234 | 12449 | 12116 | 11854 | 11423 | 11535 |
| 純資産 (自己資本) | 737 | 698 | 757 | 745 | 770 | 620 | 542 |
| 自己資本比率 (%) | 6.7 | 6.2 | 6.1 | 6.2 | 6.5 | 5.4 | 4.7 |
| 現金及び預金 | 658 | 805 | 1601 | 1278 | 1083 | 626 | 943 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲203 | 182 | 805 | ▲343 | ▲320 | ▲221 | 259 |
| 投資CF | 103 | ▲30.3 | ▲5.1 | 24.9 | 61.1 | ▲59.4 | 62.8 |
| 財務CF | ▲4.4 | ▲4.5 | ▲4.4 | ▲4.6 | 63.5 | ▲177 | ▲4.1 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
73.43
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
1.6%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆75.6%
CreditCardBusiness0.0兆1.6%
LeasingIndustry0.0兆22.8%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
688人
平均年齢
40.7歳
平均勤続
17.1年
単体 平均年収
589万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
35.00円
配当性向
37.6%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
35
FY21
35
FY22
35
FY23
35
FY24
35
FY25
35
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。