株
株式会社北洋銀行
カブシキガイシャ ホクヨウギンコウ上場銀行業8524EDINET: E03632North Pacific Bank,Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
1506億円
13.16%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
281億円
50.87%純利益 (FY25)
206億円
60.62%総資産
134467億円
1.53%自己資本比率
2.9%
—ROE
5.0%
1.97%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
北洋銀行は北海道最大規模の地方銀行であり、道内の個人・法人顧客に預金・貸出・コンサルティングなど総合金融サービスを提供している。総資産13兆4,467億円、貸出金7兆8,561億円を誇り、銀行業のほかリース業を中核とするグループ体制を構築している。 FY2025は日銀の利上げ転換を追い風に資金利益が前年比73億円増の778億円に拡大し、経常収益は1,506億円（前年比+13.2%）、経常利益は281億円（同+94億円）、純利益は206億円（同+77億円）と過去水準を大幅に上回った。ROEは5.0%と中期経営計画の中長期目標5%程度に到達している。一方、金利上昇に伴い有価証券の評価損益は52億円の評価損へ転落し、純資産が前年比631億円減少した点は注視が必要である。中期経営計画「新たな成長へのチャレンジ」（2023-2026年度）では北海道のGX・次世代半導体誘致・洋上風力といった産業構造転換を取り込みながら、コアOHR60%台達成と持続的な収益向上を目指している。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 預貸金利鞘を中心とする資金利益が連結コア粗利益1,004億円の約78%を占め、役務収益182億円が補完する。
- 2顧客: 北海道内の個人（資産形成・住宅ローン）と法人（事業成長サポート・コンサルティング）を主要顧客とする。
- 3価値提案: 道内最大の店舗網と北海道共創パートナーズ等グループの総力を活かし、GX・事業承継・資産運用を一体提供する。
- 4コスト構造: 営業経費683億円が主要固定費で、コアOHR68%程度から60%台への圧縮を中期目標に掲げている。
Risks · リスク要因
- 1地域経済・人口減少リスク: 北海道内の人口減少・高齢化が加速しており、貸出需要や手数料収入の長期縮小が収益基盤を脅かす可能性がある。
- 2市場リスク（金利・株価変動）: 金利上昇で債券評価損が拡大し、FY2025末の有価証券評価損益は前年比1,067億円悪化して52億円の評価損となった。
- 3自己資本比率の低下リスク: 連結自己資本比率は14.42%から13.00%へ低下しており、有価証券ポートフォリオの価値下落が一段と進めば追加低下の懸念がある。
- 4サイバーセキュリティ・システムリスク: デジタル化進展に伴いサイバー攻撃リスクが深刻化しており、システム停止や情報漏洩が社会的信用と業績に悪影響を及ぼす恐れがある。
Strengths · 強み
- 1北海道基盤の圧倒的シェア: 貸出金7兆8,561億円を誇り、道内最大規模の顧客網と店舗網により地域での代替困難な競争優位を持つ。
- 2金利上昇への感応度: 日銀利上げを受けて資金利益が前年比+73億円増加し、貸出金利息の拡大が収益回復を牽引する構造を持つ。
- 3GX特区の恩恵: 北海道・札幌市が金融・資産運用特区と国家戦略特区に指定され、洋上風力・次世代半導体への投融資機会を先行獲得できる。
- 4不良債権比率の低位安定: 与信額に占める不良債権比率は1.14%（前年1.23%から改善）と健全な資産品質を維持している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1純利益目標の上方修正: 中期経営計画の2025年度純利益目標170億円を超過し、業績予想を243億円に上方修正、持続的利益成長を追求する。
- 2GX・次世代半導体への投融資: 洋上風力・水素・アンモニアおよびラピダス等の半導体投資を取り込み、北海道産業転換を金融面から支援する。
- 3デジタル・店舗再構築: タブレット「TSUBASA Smile」導入やアプリ登録者35万人超の基盤を活用し、コアOHRを現在の約68%から60%台へ改善する。
- 4資産形成層の取り込み: NISAやiDeCoの定時積立提案、住宅ローン最長50年化、北洋銀行アプリの機能拡充により個人顧客の収益機会を拡大する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025純利益206億円: 前年比+77億円（+60%）と大幅増益を達成し、中期経営計画の計画値170億円を36億円上回った。
資金利益が急拡大: 日銀の政策金利引き上げを受け、貸出金利息増加を主因に資金利益が前年比+73億円増の778億円となった。
有価証券評価損益が急悪化: 金利上昇で債券評価損が膨らみ、評価損益は1,067億円悪化してFY2025末に52億円の評価損に転落した。
GX・金融特区の認定: 2024年6月に北海道・札幌市が金融資産運用特区および国家戦略特区に指定され、当行の投融資機会が拡大した。
02
業績推移
売上高
1,506億円▲13.2%FY25
営業利益
データなし
純利益
206億円▲60.6%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 1303 | 1307 | 1283 | 1245 | 1267 | 1331 | 1506 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 198 | 127 | 158 | 192 | 173 | 186 | 281 |
| 純利益 | 141 | 75.6 | 94.2 | 118 | 96.5 | 128 | 206 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 97591 | 99874 | 118576 | 135438 | 125210 | 132446 | 134467 |
| 純資産 (自己資本) | 4211 | 4095 | 4406 | 4211 | 4073 | 4475 | 3844 |
| 自己資本比率 (%) | 4.3 | 4.1 | 3.7 | 3.1 | 3.3 | 3.4 | 2.9 |
| 現金及び預金 | 15954 | 16334 | 25956 | 43116 | 27727 | 30386 | 26336 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 158 | 1064 | 11661 | 17362 | ▲13621 | 9881 | ▲675 |
| 投資CF | 1972 | ▲526 | ▲1716 | ▲161 | ▲1720 | ▲7030 | ▲3285 |
| 財務CF | ▲66.0 | ▲158 | ▲323 | ▲40.3 | ▲48.2 | ▲192 | ▲90.5 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
53.92
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
5.0%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.1兆80.4%
Leasing0.0兆15.4%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆4.2%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
2,377人
平均年齢
43.2歳
平均勤続
19.3年
単体 平均年収
694万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
25.50円+11
配当性向
36.1%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
15
FY21
15
FY22
15
FY23
15
FY24
15
FY25
26
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。