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株式会社トマト銀行
カブシキガイシャトマトギンコウ上場銀行業8542EDINET: E03678TOMATO BANK,LTD.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
257億円
6.63%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
26.0億円
12.59%純利益 (FY25)
18.2億円
18.76%総資産
13640億円
1.60%自己資本比率
4.1%
—ROE
3.2%
0.47%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
トマト銀行は岡山県を主要営業基盤とする第二地方銀行で、預金・貸出ともに1兆円超の規模を持つ。FY2025連結経常収益は257億円（前期比+6.6%）、経常利益26億円・純利益18億円と増収増益を達成した。日銀のマイナス金利解除を受けた金利上昇環境が追い風となり、資金運用収益は前期比923百万円増の143億円に拡大し、資金利鞘の改善が業績をけん引した。貸出金は個人向けを中心に221億円増加して1兆581億円、預金も181億円増加して1兆2,506億円に達した。中期経営計画「第4次 みらい創生プラン」（2024年4月〜2027年3月）では、コア業務純益32億円・純利益19億円・OHR75%程度・ROE中長期5%を目標に掲げ、「本業支援・最適提案」によるメインバンク化と、人財力強化・業務変革の2大変革を推進中である。一方、ROE3.2%・OHR77.4%はいずれも目標水準に未達であり、人口減少による地域経済縮小や競合激化など収益基盤の構造的課題も残る。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金利息収益が主柱で、FY2025資金運用収益143億円が業務粗利益148億円の約97%を占める。
- 2顧客: 岡山県内の中小事業者・個人を主要顧客とし、預金・貸出・投資信託等を総合的に提供する。
- 3価値提案: 「本業支援・最適提案」活動でライフイベントや事業課題に寄り添い、メインバンク化を追求する。
- 4グループ構成: 銀行本体に加え、リース業（経常収益63億円）・クレジットカード業等の連結子会社を持つ。
Risks · リスク要因
- 1信用リスク: 岡山県内の中小事業者を中心に与信集中しており、地域景気悪化や米国通商政策の影響で貸倒引当金52億円超過リスクがある。
- 2金利変動リスク: 有価証券残高1,404億円を保有し、政策金利の急上昇局面では評価損が発生し自己資本を毀損する可能性がある。
- 3構造的な収益圧力: 岡山県の人口減少・若年層流出が続く中、OHR77.4%と目標75%に未達で、収益効率改善が遅れるリスクがある。
- 4マネロン・コンプライアンスリスク: 法令違反時には業務停止命令等の行政処分を受ける可能性があり、信用失墜による顧客離れが業績に直撃する。
Strengths · 強み
- 1金利上昇の恩恵: 日銀利上げにより貸出金利回りが1.14%へ改善し、資金運用収益が前期比+923百万円拡大した。
- 2預貸規模の安定性: 預金1兆2,506億円・貸出金1兆581億円と地域No.1級の規模を持ち、資金基盤が安定している。
- 3流動性の高さ: 流動性カバレッジ比率150.1%・自己資本比率8.89%と規制水準を大幅に上回る健全な財務体質である。
- 4地域密着ネットワーク: 岡山県内に展開する対面チャネルと長年の顧客基盤により、代替困難な地域関係資本を保有する。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1メインバンク化の深耕: 「本業支援・最適提案」活動を最重点施策とし、2027年3月までに純利益19億円・ROE中長期5%を目指す。
- 2収益効率改善: OHRを現状77.4%から2027年3月目標75%程度へ引き下げるべく、業務プロセスのデジタル変革を推進する。
- 3人財力強化: 中期経営計画の2大変革の一つとして人財育成・職場環境整備を加速し、社員の提案力・営業力を向上させる。
- 4サステナビリティ対応: サステナビリティ委員会を通じ気候変動リスクを与信管理に反映し、脱炭素支援融資等の新たな収益機会を開拓する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025増収増益: 連結経常収益257億円（+6.6%）、純利益18億円（前期比+286百万円）と2期連続の増益を達成した。
金利上昇の恩恵顕在化: 預金利息コストが前期比+703百万円増加した一方、資金運用収益は+923百万円増加し、利鞘改善が進んだ。
貸出・預金の着実な拡大: 貸出金残高が221億円増の1兆581億円、預金残高が181億円増の1兆2,506億円と過去最高水準を更新した。
新中期経営計画を始動: 2024年4月に「第4次 みらい創生プラン」とパーパス「夢をかなえ、地域の未来を創造する」を制定し経営変革を本格化した。
02
業績推移
売上高
257億円▲6.6%FY25
営業利益
データなし
純利益
18.2億円▲18.8%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 184 | 224 | 226 | 228 | 230 | 241 | 257 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 19.0 | 19.9 | 22.6 | 24.5 | 27.5 | 23.1 | 26.0 |
| 純利益 | 17.5 | 13.7 | 15.2 | 16.6 | 18.8 | 15.3 | 18.2 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 12702 | 12111 | 13013 | 14019 | 13112 | 13425 | 13640 |
| 純資産 (自己資本) | 504 | 489 | 518 | 548 | 542 | 568 | 559 |
| 自己資本比率 (%) | 4.0 | 4.0 | 4.0 | 3.9 | 4.1 | 4.2 | 4.1 |
| 現金及び預金 | 614 | 647 | 1004 | 1933 | 843 | 991 | 1057 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲584 | ▲238 | 473 | 907 | ▲1103 | 68.0 | 86.4 |
| 投資CF | 397 | 279 | ▲109 | ▲0.1 | 20.6 | 88.5 | ▲12.1 |
| 財務CF | ▲19.1 | ▲7.9 | ▲8.1 | 21.7 | ▲8.3 | ▲8.4 | ▲8.5 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
143.50
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
3.2%
自己資本利益率
ROA
0.1%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
BankingBusiness0.0兆75.2%
Llease0.0兆23.8%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆1.0%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
717人
平均年齢
40.4歳
平均勤続
16.8年
単体 平均年収
561万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
75.00円
配当性向
39.6%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
75
FY21
75
FY22
75
FY23
75
FY24
75
FY25
75
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。