株
株式会社 北日本銀行
カブシキガイシャ キタニッポンギンコウ上場銀行業8551EDINET: E03634The Kita-Nippon Bank,Ltd.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
264億円
9.03%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
55.8億円
36.12%純利益 (FY25)
40.1億円
30.52%総資産
15263億円
0.24%自己資本比率
5.7%
—ROE
4.7%
0.84%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
北日本銀行は岩手県盛岡市を本拠とし、八戸から仙台を主要エリアとする地方銀行である。預金総額1兆4,206億円・貸出金1兆1,014億円・有価証券2,713億円を主要資産として保有し、銀行業のほかリース業・クレジットカード業・信用保証業を傘下に置くグループ経営を行っている。2023年4月から4年計画の中期経営計画「BRANDING THE KITAGIN QUALITY 2027」を推進中で、計画2年目のFY2025は経常利益55億78百万円（前期比+14億80百万円）、親会社株主帰属純利益40億11百万円（同+9億38百万円）と大幅改善を達成した。改善要因は日銀利上げに伴う資金利益の増加、国債等債券売却損の消滅、与信費用の大幅縮小（前期比△11億44百万円）である。一方、株式等売却益の剥落で経常収益は前期比26億円減少しており、本業収益の持続的成長が課題となる。計画進捗を踏まえ2026年度目標を経常利益60億円以上・純利益40億円以上・自己資本比率9.5%以上へ上方修正しており、金利上昇環境と地域課題解決型ビジネスを両輪に収益基盤の強化を目指している。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 資金利益が連結粗利益の97%超を占め、預貸利鞘と有価証券運用が主軸である。
- 2顧客: 岩手県を中心に八戸から仙台圏の個人・中小企業・地公体へ金融サービスを提供する。
- 3価値提案: 地域密着の事業性評価と課題解決型オーダーメイド金融で差別化を図っている。
- 4グループ構成: 銀行業に加えリース・クレジットカード・信用保証の子会社が収益を補完する。
Risks · リスク要因
- 1信用リスク: 政策金利上昇に伴う中小企業の資金繰り悪化・デフォルト率上昇により与信費用が再拡大する可能性がある。
- 2市場リスク: 米国関税政策や金融市場ボラティリティの高まりにより有価証券含み益が毀損するリスクがある。
- 3地域経済縮小リスク: 少子高齢化・人口流出が続く岩手県では中長期的に貸出需要・手数料収益が縮小する恐れがある。
- 4収益構造の不安定性: 株式等売却益がFY2025に前期比20億81百万円減少するなど一時収益依存度が高く業績変動が大きい。
Strengths · 強み
- 1金利上昇の恩恵: 日銀利上げにより資金利益が前期比4億15百万円増加し、金利感応度がプラスに働いている。
- 2健全な与信管理: 実質与信費用はFY2025に4億76百万円まで縮小し、クレジットコストが大幅に改善した。
- 3自己資本の充実: 自己資本比率9.75%は規制基準8%超を大きく上回り、財務安定性が高い。
- 4地域密着の貸出成長: 住宅ローン増加を主因に貸出金残高が前期比241億円増加し1兆1,014億円に達した。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1中期計画目標の引き上げ: 2026年度の経常利益目標を40億円から60億円以上へ上方修正し、収益力強化を加速させる。
- 2プロジェクトファイナンス強化: FIS部を独立新設し、地域企業向け事業承継支援ファンドを投資専門子会社経由で設立する。
- 3ユニークバンク構想: 2030年までの10年ビジョンのもと、顧客最優先の課題解決型金融を深化させ競争優位性を確立する。
- 4人的資本強化: 女性部長2名を初任命するなどダイバーシティを推進し、管理職・役席者の女性比率向上を継続する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025経常利益は55億78百万円で前期比+14億80百万円となり、中期計画の2026年度目標60億円に迫る進捗を示した。
与信費用がFY2025に6億30百万円へ大幅圧縮（前期17億74百万円）し、実質与信費用は4億76百万円まで低下した。
2025年5月に中期計画の2026年度目標を経常利益60億円以上・純利益40億円以上・自己資本比率9.5%以上へ上方修正した。
2024年11月に新コーポレートスローガン「さあ、ユニークバンクへ。」を制定し、10年ビジョン第2フェーズを本格始動した。
02
業績推移
売上高
264億円▼9.0%FY25
営業利益
データなし
純利益
40.1億円▲30.5%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 218 | 217 | 224 | 231 | 236 | 290 | 264 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 25.4 | 23.9 | 28.1 | 27.8 | 35.0 | 41.0 | 55.8 |
| 純利益 | 13.0 | 12.9 | 15.2 | 21.1 | 26.6 | 30.7 | 40.1 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 14346 | 14052 | 16656 | 16774 | 14955 | 15227 | 15263 |
| 純資産 (自己資本) | 719 | 694 | 745 | 754 | 753 | 860 | 865 |
| 自己資本比率 (%) | 5.0 | 4.9 | 4.5 | 4.5 | 5.0 | 5.7 | 5.7 |
| 現金及び預金 | 1220 | 1025 | 3148 | 2779 | 892 | 1332 | 1099 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲83.8 | ▲235 | 2137 | ▲305 | ▲2110 | ▲274 | ▲171 |
| 投資CF | 21.5 | 48.1 | ▲8.4 | ▲57.8 | 228 | 718 | ▲49.9 |
| 財務CF | ▲35.1 | ▲8.1 | ▲4.7 | ▲5.9 | ▲5.5 | ▲5.1 | ▲12.6 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
475.57
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
4.7%
自己資本利益率
ROA
0.3%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆86.1%
CreditCardCreditGuarantee0.0兆0.6%
Leasing0.0兆13.3%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
769人
平均年齢
40.0歳
平均勤続
17.0年
単体 平均年収
573万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
140.00円+30
配当性向
21.9%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
90
FY21
75
FY22
85
FY23
90
FY24
110
FY25
140
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。