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株式会社 福島銀行
カブシキガイシャフクシマギンコウ上場銀行業8562EDINET: E03637THE FUKUSHIMA BANK, LTD.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
134億円
0.86%営業利益 (FY25)
—億円
—経常利益 (FY25)
-11.8億円
198.74%純利益 (FY25)
-12.5億円
244.57%総資産
8051億円
2.88%自己資本比率
3.0%
—ROE
-5.1%
8.65%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社福島銀行は福島県内を主要営業基盤とする地域金融機関であり、貸出金約5,742億円・預金約7,756億円を擁する。銀行業を中核に、リース業・クレジットカード業・信用保証業を連結子会社が補完するグループ体制を持つ。売上高にあたる経常収益は134億円と過去7年間ほぼ横ばいで推移しており、収益成長の余地は限られている。FY2025は次世代バンキングシステムの更改に伴う一過性費用が約25億億円規模で発生し、経常損失12億円・当期純損失13億円と赤字に転落した。ROEもマイナス5.1%と低水準にある。2024年4月から5年間の中期経営計画「SHINふくぎん中期経営計画」では、「デジタルのチカラでリアルの力を最大化」を基本方針に掲げ、DX推進・事業者支援・資産形成支援・人材開発の4施策を軸とする。最終年度2029年3月期に自己資本比率8%以上・本業収益20億円以上・当期純利益13億円以上の達成を目指しており、一過性費用消化後の収益回復が投資家の最大の注目点となっている。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息を中心とする資金運用収益が8,015百万円と全体の6割超を占め、役務収益2,572百万円が続く。
- 2顧客: 福島県内の中小企業・個人を主対象とし、事業者支援先7,000先・資産形成支援先40,000先を中期目標に設定する。
- 3価値提案: 次世代バンキングシステムによるデジタル利便性と対面コンサルの両立で、地域企業の本業支援と個人の資産形成を担う。
- 4コスト構造: 人件費・物件費からなる営業経費が主要固定費で、システム投資を含む一過性費用がFY2025に集中計上された。
Risks · リスク要因
- 1信用リスク集中: 貸出先が福島県内企業に集中しており、地域経済の停滞や中規模倒産の増加が不良債権増加と与信費用上昇を招く恐れがある。
- 2自己資本比率の低下リスク: 国内基準4%以上の維持が義務付けられており、連続赤字が続けば早期是正措置の発動リスクが高まる懸念がある。
- 3繰延税金資産の取り崩しリスク: 赤字継続で課税所得見積りが悪化した場合、繰延税金資産の取り崩しにより自己資本がさらに毀損する可能性がある。
- 4市場リスク: 金利上昇時に固定金利貸出・債券ポートフォリオの評価損が発生し、株価下落時には保有株式への減損リスクが顕在化する。
Strengths · 強み
- 1地域密着の信用基盤: 福島県内で預金7,756億円・貸出金5,742億円を維持し、長年の取引関係が参入障壁を形成している。
- 2SBIホールディングスとの資本業務提携: 提携先との人材交流でDX・M&A・有価証券運用などの専門人材を補強し、機能強化を図っている。
- 3次世代バンキングシステムの稼働: 2024年7月稼働のシステムにより窓口手続き簡素化とWeb完結取引拡大が可能となり、業務効率化の基盤が整った。
- 4資金運用利回りの改善: 貸出金利回りが前期比0.04%ポイント上昇して1.22%となり、金利上昇局面でのスプレッド改善余地を持つ。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1DX推進: 2024年7月稼働の次世代バンキングシステムを活用し、2025年度中にWebで完結する取引を拡大して事務コストを削減する計画である。
- 2事業者支援の拡充: エリア営業体制を構築し2029年3月期までに事業者支援先数7,000先を目指し、伴走型融資・M&Aを含む本業支援を強化する。
- 3資産形成支援の拡大: 住宅ローン・預かり資産・個人再生融資を組み合わせ、2029年3月期までに資産形成支援先数40,000先の達成を目標とする。
- 4収益目標の回復: 一過性システム費用の消化後、2029年3月期に本業収益20億円以上・当期純利益13億円以上・自己資本比率8%以上を達成する計画である。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025業績悪化: 次世代バンキングシステム更改費用などで経常費用が前期比2,480百万円増加し、経常損失1,175百万円・純損失1,252百万円に転落した。
預金・貸出金の収縮: 総預金が前期比225億円減少して7,756億円、貸出金が同59億円減少して5,742億円となり、資産規模が縮小した。
資金運用収益の改善: 貸出金利息が増加して資金運用勘定利回りが前期比0.05%ポイント上昇し0.99%となり、金利環境の好転が部分的に寄与した。
役務収益の減少: 役務取引等収支が前期比262百万円減少して1,359百万円となり、手数料ビジネスの苦戦がコアの収益力低下を示している。
02
業績推移
売上高
134億円▲0.9%FY25
営業利益
データなし
純利益
-12.5億円▼244.6%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 128 | 135 | 133 | 132 | 133 | 133 | 134 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 経常利益 | 5.2 | 4.9 | -17.3 | 7.9 | 11.4 | 11.9 | -11.8 |
| 純利益 | 5.2 | 4.1 | -17.2 | 8.3 | 8.7 | 8.7 | -12.5 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 7684 | 7556 | 8258 | 8422 | 8399 | 8290 | 8051 |
| 純資産 (自己資本) | 282 | 272 | 296 | 274 | 243 | 251 | 241 |
| 自己資本比率 (%) | 3.7 | 3.6 | 3.6 | 3.2 | 2.9 | 3.0 | 3.0 |
| 現金及び預金 | 974 | 746 | 904 | 894 | 754 | 779 | 550 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | 253 | ▲391 | 391 | 132 | ▲74.3 | 11.8 | ▲152 |
| 投資CF | 142 | 152 | ▲231 | ▲142 | ▲64.5 | 14.9 | ▲95.2 |
| 財務CF | ▲15.0 | 10.6 | ▲1.1 | ▲0.0 | ▲1.4 | ▲1.4 | 17.7 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
—
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
—
自己資本利益率
ROA
—
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.0兆81.7%
CreditCardCreditGuarantee0.0兆0.9%
Leasing0.0兆17.4%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
431人
平均年齢
42.9歳
平均勤続
18.5年
単体 平均年収
519万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
5.00円
配当性向
-12.2%
1株配当 推移 (円・生値)
FY19
2
FY20
2
FY22
5
FY23
5
FY24
5
FY25
5
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。