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トモニホールディングス株式会社
トモニホールディングスカブシキカイシャ上場銀行業8600EDINET: E23820TOMONY Holdings,Inc.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
951億円
8.30%営業利益 (FY25)
46.2億円
156.79%経常利益 (FY25)
234億円
8.58%純利益 (FY25)
158億円
13.02%総資産
50346億円
4.66%自己資本比率
5.6%
—ROE
5.7%
0.30%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
トモニホールディングスは、徳島大正銀行・香川銀行を中核とする地方銀行持株会社で、徳島・香川・大阪を主要営業基盤とする広域金融グループである。FY2025(令和7年3月期)の連結経常収益は951億円(前期比+8.3%)、純利益は158億円(同+13%)と増収増益を達成した。日銀が令和6年7月・令和7年1月の2度にわたり政策金利を引き上げた恩恵を受け、貸出金利息・有価証券利息が拡大し、コア業務純益(銀行子会社合算)は279億円と、FY2026計画値223億円を2年前倒しで超過した。ROEは5.70%、OHRは54.35%、自己資本比率は9.46%と収益性・効率性・健全性の全指標で計画値をクリアしている。預金等残高4兆5,516億円・貸出金残高3兆6,982億円も計画目標を上回った。一方、地盤の徳島・香川は人口減少・少子高齢化が続く構造的逆風があり、中長期的な地元経済の縮小が収益基盤を圧迫するリスクは拭えない。令和8年3月期(最終年度)に向け、営業力強化・サステナブルファイナンス・デジタル化・人財投資を軸に第5次経営計画の総仕上げに取り組んでいる。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金・有価証券運用と預金調達の利鞘収入が主体で、銀行子会社2行の資金利益が連結収益の大部分を占める。
- 2顧客: 徳島・香川・大阪の法人・中小企業・個人に金融仲介サービスを提供し、貸出金残高は3兆6,898億円に達している。
- 3価値提案: 融資・事業承継・サステナブルファイナンス等のソリューションで地域企業の課題を解決し、地域経済の持続的発展を支援する。
- 4コスト構造: OHR54.35%と効率性は高く、業務効率化施策と利鞘拡大で経費率を低位に抑えている。
Risks · リスク要因
- 1信用リスク: 貸出金が総資産の約70%を占め、米国関税措置や地政学リスクによる取引先業況悪化で与信関連費用が増大する可能性がある。
- 2金利反転リスク: 資金運用・調達のミスマッチが大きい場合、想定外の金利変動が利鞘収入にマイナスに作用する可能性がある。
- 3地域人口減少: 徳島・香川の人口減少・事業所数減少が構造的に続き、貸出需要や手数料収益の長期的な縮小につながる可能性がある。
- 4災害集中リスク: 拠点が徳島・香川・大阪に集中し、南海トラフ地震等の広域災害が発生した場合に事業継続と地域経済に甚大な影響が及ぶ可能性がある。
Strengths · 強み
- 1利上げ恩恵: 日銀2度の利上げで貸出金利息が拡大し、コア業務純益279億円と計画比25%超の上振れを実現している。
- 2計画達成力: 純利益・OHR・自己資本比率・預金残高等の全KPIを最終年度前倒しでクリアする高い実行力を持っている。
- 3地域密着基盤: 徳島・香川で高い預金シェアを有し、法人・公金預金中心に預金等残高が前期比2,071億円増加している。
- 4財務健全性: 自己資本比率9.46%と国内基準4%を大幅に上回り、貸倒引当金も担保価値等に基づき適切に管理している。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1第5次経営計画完遂: 令和8年3月期を最終年度とし、純利益148億円・ROE5%以上等の全KPI達成を目指す(既に全項目で前倒し達成済みである)。
- 2サステナブルファイナンス推進: 気候変動対応融資を拡大し、Scope3排出量の算定・開示やシナリオ分析ツール導入など環境対応を強化する。
- 3営業力・ソリューション強化: 法人向け経営改善・事業承継支援や地域とトモニファンドを活用した出資で、取引先の成長支援を深化させる。
- 4資本コスト経営の実現: 収益力向上・リスクアセット管理・株主還元充実・情報開示強化を組み合わせ、企業価値向上と株価の改善を図る。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025純利益158億円: 前期比+18億円(+13%)で、コア業務純益279億円と本業利益172億円も計画値を大幅に上回った。
日銀利上げの追い風: 令和6年7月・令和7年1月の政策金利引き上げで貸出金利息・有価証券利息配当金が拡大し、資金運用収益が顕著に増加した。
バランスシート拡大: 総資産は前期比2,242億円増の5兆346億円、貸出金は同1,340億円増の3兆6,898億円と規模が順調に拡大した。
株主還元・資本政策強化: 資本コスト・株価を意識した経営方針を明示し、成長投資・利益還元・内部留保のバランスある実現を経営課題として取り組んでいる。
02
業績推移
売上高
951億円▲8.3%FY25
営業利益
46.2億円▲156.8%FY25
純利益
158億円▲13.0%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 733 | 689 | 685 | 682 | 777 | 878 | 951 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | 13.6 | 13.4 | 18.0 | 46.2 |
| 経常利益 | 162 | 114 | 145 | 191 | 207 | 215 | 234 |
| 純利益 | 102 | 81.4 | 99.8 | 131 | 142 | 140 | 158 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 38992 | 39932 | 44079 | 45961 | 45514 | 48105 | 50346 |
| 純資産 (自己資本) | 2269 | 2200 | 2432 | 2457 | 2474 | 2775 | 2840 |
| 自己資本比率 (%) | 5.8 | 5.5 | 5.5 | 5.3 | 5.4 | 5.8 | 5.6 |
| 現金及び預金 | 3126 | 3306 | 5147 | 5328 | 3663 | 4580 | 5050 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲488 | ▲59.2 | 2283 | 479 | ▲2014 | 576 | 1182 |
| 投資CF | 705 | 271 | ▲428 | ▲274 | 375 | 276 | ▲682 |
| 財務CF | ▲31.9 | ▲31.7 | ▲13.9 | ▲23.8 | ▲25.6 | 65.0 | ▲30.5 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
82.32
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
5.7%
自己資本利益率
ROA
0.3%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
BankingBusiness0.1兆89.9%
LeasingBusiness0.0兆8.4%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆1.8%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
36人
平均年齢
53.7歳
平均勤続
30.7年
単体 平均年収
924万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
23.50円+7
配当性向
69.1%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
12
FY21
12
FY22
14
FY23
15
FY24
17
FY25
24
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。