株
株式会社池田泉州ホールディングス
カブシキガイシャイケダセンシュウホールディングス上場銀行業8714EDINET: E23250Senshu Ikeda Holdings,Inc.
決算期: 03月期
業種: 銀行業
売上高 (FY25)
931億円
9.22%営業利益 (FY25)
39.2億円
6.13%経常利益 (FY25)
195億円
21.99%純利益 (FY25)
132億円
21.81%総資産
64313億円
0.17%自己資本比率
3.7%
—ROE
5.5%
0.88%01
企業サマリ
Overview · 事業概要
株式会社池田泉州ホールディングスは、大阪・兵庫を中心とする関西地域に根差した地方銀行持株会社であり、傘下の池田泉州銀行が主力の銀行業を担うほか、リース業・証券・クレジットカード等の周辺金融サービスをグループで展開している。総資産規模は預金残高5兆7,024億円、貸出金残高4兆6,800億円に達し、関西の個人・中堅中小企業を主要顧客層とする。FY2025（2024年度）は、日銀の政策金利引上げ（0.5%）を追い風に貸出金利息・有価証券利息が拡大し、経常収益は前期比+78億円の931億円、経常利益は+35億円の195億円、純利益は+24億円の132億円と過去最高水準を更新した。第5次中期経営計画Plusの最終年度目標110億円を初年度で早々に超過したことを受け、2025年5月に計画を上方修正し、FY2025純利益目標を147億円に引き上げ、ROE8%達成時期を2028年度と明確化した。2025年4月開幕の大阪・関西万博（経済波及効果約2.9兆円）による地域活性化効果も取込みながら、株主還元（配当性向40%・累進配当方針）と人的資本・デジタルバンクへの戦略的投資を並行して推進している。
Business Model · ビジネスモデル
- 1収益源: 貸出金利息・有価証券利息が中心で資金運用収益518億円、役務収益250億円が補完する。
- 2顧客: 関西地域の個人・中堅中小企業が主体で、預金5.7兆円・貸出4.7兆円規模の地域密着型営業を行う。
- 3価値提案: 銀行業に加えリース・証券・カードのグループ機能を束ね、ワンストップ金融ソリューションを提供する。
- 4コスト構造: 人件費・物件費等の経費が収益の大半を占め、与信関連費用管理と資金調達コスト抑制が利益を左右する。
Risks · リスク要因
- 1信用リスクの顕在化: ゼロゼロ融資下方遷移引当を全額取り崩したが、中小企業の業況悪化で不良債権増加が再燃する恐れがある。
- 2市場リスク: 金利急変・株価下落・為替変動が保有有価証券7,164億円および自己資本比率に直接打撃を与えうる。
- 3サイバー攻撃・システム障害: ATMや勘定系オンラインシステムへの攻撃・障害発生は決済業務停止と信頼失墜につながるリスクがある。
- 4地域経済の縮小: 人口減少・企業流出による関西エリアの貸出需要減退が長期的に収益基盤を侵食する構造リスクを抱える。
Strengths · 強み
- 1利上げ感応度の高さ: 日銀利上げで貸出金利回りが0.92%へ上昇し、資金運用収益が前期比+13.7%増加した。
- 2盤石な預金基盤: 定期性預金増加により預金残高5兆7,024億円を維持し、安定した低コスト資金調達を実現している。
- 3関西万博の地域特需: 経済波及効果2.9兆円とされる2025年大阪・関西万博の開催地に隣接し、融資・手数料拡大を見込む。
- 4超過達成の計画実行力: 中計最終目標110億円を初年度132億円で超過し、上方修正を繰り返す高い計画遂行力を示す。
Strategy · 戦略・今後の展望
- 1純利益目標の上方修正: FY2025純利益目標を147億円に引き上げ、2028年度にHD連結ROE8%（政策金利0.75%前提）の達成を目指す。
- 2株主還元の充実: 2025年度は1株配当16円以上・株主還元率40%以上を維持し、2026年度以降は配当性向40%を目安に累進配当へ移行する。
- 3人的資本・デジタルバンク投資: 将来を見据えた戦略的投資として人材育成と次世代デジタルバンク構築に重点配分を行う。
- 4地域ソリューション深化: 産学官ネットワークを活用したマッチング支援とサステナブルファイナンス拡大で地域の課題解決に貢献する。
Recent Highlights · 直近の動向
FY2025業績の過去最高更新: 経常収益931億円（+9.2%）、経常利益195億円（+22%）、純利益132億円（+22%）を達成した。
日銀利上げによる利ざや改善: 2025年1月に政策金利が0.5%へ上昇し、貸出金利息が前期比+3,335百万円増加した。
中計の大幅上方修正（2025年5月）: 最終年度純利益目標を110億円から147億円へ引き上げ、ROE8%達成を2028年度と明示した。
財務省向け貸出の減少: 財務省向け貸出縮小で貸出金残高が前期末比1,516億円減少し、資産構成の変化が注目される。
02
業績推移
売上高
931億円▲9.2%FY25
営業利益
39.2億円▼6.1%FY25
純利益
132億円▲21.8%FY25
利益率推移営業利益率 / 純利益率
営業利益率純利益率
EPS 推移1 株当たり当期純利益 (円)
EPS
03
財務諸表
損益計算書 (PL)
単位: 億円
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 売上高 | 973 | 861 | 791 | 816 | 893 | 852 | 931 |
| 売上原価 | — | — | — | — | — | — | — |
| 売上総利益 | — | — | — | — | — | — | — |
| 販管費 | — | — | — | — | — | — | — |
| 営業利益 | — | — | — | 29.1 | 37.8 | 41.7 | 39.2 |
| 経常利益 | 97.0 | 49.5 | 77.1 | 140 | 121 | 160 | 195 |
| 純利益 | 61.4 | 39.4 | 51.0 | 114 | 95.0 | 109 | 132 |
貸借対照表 (BS)
単位: 億円 (自己資本比率を除く)。ネット有利子負債 = 有利子負債 − 現金及び預金。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 総資産 | 54509 | 54922 | 67052 | 70440 | 62191 | 64421 | 64313 |
| 純資産 (自己資本) | 2365 | 2324 | 2470 | 2509 | 2287 | 2448 | 2402 |
| 自己資本比率 (%) | 4.3 | 4.2 | 3.7 | 3.6 | 3.7 | 3.8 | 3.7 |
| 現金及び預金 | 7368 | 8020 | 16602 | 17124 | 8153 | 7880 | 8477 |
| 有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
| ネット有利子負債 | — | — | — | — | — | — | — |
キャッシュフロー (CF)
単位: 億円。FCF = 営業CF − 設備投資。▲はマイナス。
| 項目 | FY19 | FY20 | FY21 | FY22 | FY23 | FY24 | FY25 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 営業CF | ▲535 | 174 | 8800 | 1388 | ▲10341 | 1213 | 1657 |
| 投資CF | 1244 | 509 | ▲189 | ▲835 | 1657 | ▲1458 | ▲1015 |
| 財務CF | ▲402 | ▲29.0 | ▲27.8 | ▲30.0 | ▲288 | ▲28.6 | ▲45.7 |
| FCF | — | — | — | — | — | — | — |
| 設備投資 (CapEx) | — | — | — | — | — | — | — |
| 減価償却費 | — | — | — | — | — | — | — |
1株指標・収益性 (FY25)
株価データは準備中
EPS
47.28
1株純利益 (円)
BPS
—
1株純資産 (円)
ROE
5.5%
自己資本利益率
ROA
0.2%
総資産利益率
PER
—
株価収益率
PBR
—
株価純資産倍率
配当利回り
—
直近 DPS / 株価
成長投資 (FY25)
04
セグメント
セグメント売上構成比
Banking0.1兆80.6%
Leasing0.0兆13.0%
OperatingSegmentsNotIncludedInReportableSegmentsAndOtherRevenueGeneratingBusinessActivities0.0兆6.4%
05
地域別売上
地域別売上データは準備中です。
06
従業員
従業員データ
連結
—人
単体
15人
平均年齢
44.6歳
平均勤続
16.3年
単体 平均年収
825万円
連結従業員数 推移
FY21
—
FY22
—
FY23
—
FY24
—
FY25
—
08
配当・株主還元
配当・株主還元
FY25 実績1株配当 (年間)
23.00円+4
配当性向
113.0%
1株配当 推移 (円・生値)
FY20
11
FY21
11
FY22
14
FY23
15
FY24
19
FY25
23
※ 生値。株式分割の遡及調整は未適用。
09
IR資料
IR資料は準備中です。
10
競合比較
競合比較は準備中です。
11
ニュース
関連ニュースは準備中です。